Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi MNC Life

Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi MNC Lifeby Vivi Tirtaon.Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi MNC LifeLife is a choice, begitulah tagline dari MNC Life yang menawarkan produk asuransi jiwa dan kesehatan baik individu maupun kelompok. Hidup adalah sebuah pilihan, memang demikianlah adanya. Kita tak akan mendapat hal baik terus menerus, karena roda terus berputar. Oleh karenanya, kita diberikan pilihan untuk melakukan perencanaan, atau apa adanya, memiliki asuransi atau tidak, dan […]
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Life is a choice, begitulah tagline dari MNC Life yang menawarkan produk asuransi jiwa dan kesehatan baik individu maupun kelompok. Hidup adalah sebuah pilihan, memang demikianlah adanya. Kita tak akan mendapat hal baik terus menerus, karena roda terus berputar. Oleh karenanya, kita diberikan pilihan untuk melakukan perencanaan, atau apa adanya, memiliki asuransi atau tidak, dan berbagai pilihan hidup lainnya yang mau tidak mau harus kita pilih.

MNC Life sangat mengedepankan sosok pemiliknya, dengan mengeluarkan produk misalnya HARIO Pintar, yang merupakan singkatan dari Hary Tanoesoedibjo. MNC Life dimiliki sepenuhnya oleh PT. MNC Investama Tbk, yang adalah anak usaha dari MNC Group dimana Hary Tanoesoedibjo duduk sebagai CEO-nya.

Kelebihan dan kekurangan asuransi MNC Life

Sekilas tentang MNC Life

  • MNC Life memiliki 26 kantor pemasaran yang tersebar di setiap kota-kota besar yang ada di seluruh Indonesia.
  • MNC Life mendapatkan penghargaan dari majalah Infobank sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik 2015.
  • MNC Life mendapatkan rekor MURI karena sebagai perusahaan asuransi jiwa pertama yang memberikan uang muka klaim, sebelum klaim kematian di proses.
  • Tidak hanya asuransi konvensional, sejak 2017 MNC Life mendapatkan izin mengoperasikan unit Syariah.
  • Hario Apps membantu nasabah untuk melakukan pengecekan polis yang dimiliki serta mendapatkan Hario Point yang bisa ditukar dengan produk atau jasa yang tersedia.

Sejarah Asuransi MNC Life

  • 1989, cikal bakal MNC Life berdiri dengan nama Suci Life.
  • 1995, Suci Life diakuisisi oleh PT UOB Sun Life Assurance, yang berimbas pada perubahan nama menjadi UOB Life.
  • 2010, MNC Group melalui anak usahanya yakni MNC Investama Tbk, mengakuisisi UOB Life, dan namanya pun dirubah menjadi MNC Life.
  • 2012, MNC Investama mengakuisisi PT. Jamindo General Insurance. Dan kemudian namanya diubah menjadi MNC Insurance, yang khusus menangani asuransi umum.
  • 2017, MNC Life mendapatkan izin dari OJK untuk membuka unit asuransi Syariah.
  • 2019, MNC Life mendapatkan penghargaan Digital Inovation dari Warta Ekonomi.
  • 2020, MNC Life meluncurkan produk tambahan yang memberikan perlindungan terhadap nasabah dari Covid19.

Produk-Produk Asuransi MNC Life

MNC Life membagi produknya kedalam dua kelompok, yakni asuransi individu dan asuransi kumpulan. Dilengkapi pula dengan asuransi kesehatan dan kecelakaan yang dimasukkan ke dalam kelompok individu.

MNC Link

Dengan tagline “Perlindungan maksimal Investasi Optimal”, produk ini akan membantu Anda merencakanan masa depan yang cemerlang dengan berinvestasi sekaligus memiliki proteksi dari berbagai risiko. Beberapa keunggulan dari MNC Link antara lain:

  • Asuransi jiwa seumur hidup atau hingga 100 tahun.
  • Fasilitas penarikan sebagian dana investasi kapan pun, dengan tanpa biaya.
  • Top up investasi bisa dilakukan sesuai dengan kemampuan.
  • Penempatan dana investasi bisa di beberapa tempat agar mengurangi risiko dan lebih optimal.
  • Santunan meninggal, ahli waris diberikan uang pertanggungan ditambah hasil investasi.
  • Ketika kontrak asuransi berakhir, tertanggung akan diberikan 100% uang tunai hasil investasi.

MNC Pro Pasti

Perlindungan jiwa sangat penting, karena sedikit banyak akan membantu secara finansial bagi keluarga yang ditinggalkan. Produk MNC Pro Pasti memberikan keunggulan yang tidak dimiliki produk lain sejenis dan tentunya sulit untuk ditolak ketika Anda ditawari karena banyak untungnya, antara lain:

  • Pengembalian premi 100% ketika kontrak asuransi berakhir.
  • Anda mendapat pertanggungan selama 10 tahun, hanya dengan bayar premi selama 5 tahun.
  • Uang pertanggungan hingga mencapai 1 miliar.
  • Premi tahunan tergolong murah, mulai dari 3,6 juta per tahun.
  • Tanpa adanya medical check up ketika mendaftar.
  • Santunan kematian akibat kecelakaan sebesar 100% uang pertanggungan.
  • Kematian yang diakibatkan karena sakit, maka diberikan 50% uang pertanggungan.

MNC Safe Pro

Hidup memang penuh dengan risiko yang tak terduga, sehingga memiliki proteksi diri menjadi keharusan demi keberlangsungan hidup anak dan istri. MNC Safe Pro memberikan solusi tersebut dengan manfaat sebagai berikut:

  • Pengembalian premi 100%, dengan catatan tak ada klaim selama perlindungan berlangsung.
  • Premi yang bervariatif yang bisa disesuaikan dengan uang pertanggungan maksimal sebesar 500 juta rupiah.
  • Perlindungan selama 10 tahun, cukup bayar premi 5 tahun.
  • Diberikan manfaat bulanan dengan batas maksimal 15 juta.
  • Jika tertanggung tutup usia karena sakit ketika masa perlindungan, diberikan 100% uang pertanggungan, ditambah dengan manfaat bulanan 3% dari uang pertanggungan yang diberikan setiap bulan kepada ahli warisnya, hingga kontrak asuransi berakhir.
  • Meninggal karena kecelakaan diberikan santunan 100% uang pertanggungan.

Hario Pintar

Solusi dana pendidikan dari MNC Life, yang cocok bagi Anda yang memiliki anak agar supaya anak memiliki masa depan cerah dengan pendidikan yang layak. Hario Pintar membantu merencanakan dana pendidikan Anak sekaligus memberikan perlindungan jiwa untuk memastikan anak Anda tetap mendapatkan pendidikan apapun yang terjadi. Hario Pintar memiliki beberapa keunggulan, diantaranya:

  • Ada fasilitas pinjaman hingga 80% dari nilai tunai yang direncanakan, ketika dibutuhkan untuk membayar keperluan darurat.
  • Ada fitur uang muka klaim, yang bisa dicairkan dalam satu hari saja, jika tertanggung meninggal dunia, dan sebelum klaim kematian di proses.
  • Masa perlindungan hingga 18 tahun.
  • Jika tertanggung meninggal dunia, maka ahli waris menerima 100% dana pertanggungan.
  • Ketika masa kontrak asuransi berakhir, diberikan dana beasiswa sesuai dengan jadwal yang sudah ditentukan dalam polis.

MNC Pelitaku

Perlindungan dan Investasi sudah menjadi keharusan dalam asuransi modern. Karena kondisi ekonomi yang tidak menentu saat ini membutuhkan perencanaan matang agar kehidupan berjalan baik di masa mendatang. Keunggulan dari MNC Pelitaku, antara lain:

  • Premi tunggal, dengan pembayaran di awal kontrak asuransi.
  • Perlindungan diberikan hingga tertanggung berusia 70 tahun.
  • Tanpa adanya syarat pemeriksaan kesehatan.
  • Jika tertanggung tutup usia karena kecelakaan, ahli waris mendapat 100% uang pertanggungan dengan nilai maksimal 500 juta, ditambah pula hasil tunai investasi.
  • Pada akhir kontrak, dan tertanggung masih hidup, akan mendapat hasil investasi 100%.

Produk Kumpulan MNC Life

Produk kumpulan di khususkan untuk kelompok atau perusahaan yang menginginkan perlindungan karyawan sekaligus membantu meringankan manajemen kesejahteraan karyawan karena MNC Life akan mengambil alih tugas tersebut dengan berbagai manfaat yang bisa diterima, dengan 5 produk yang sangat komprehensif, sebagai berikut:

Group Health

Merupakan produk perlindungan karyawan beserta keluarganya dari risiko kecelakaan dan penyakit yang mungkin datang tiba-tiba, dengan manfaat rawat inap, rawat jalan, manfaat persalinan, perawatan gigi, hingga kacamata. Keuntungan dari Group Life antara lain:

  • Jika karyawan meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan, maka ahli warisnya diberikan uang santunan sebesar 100% pertanggungan, sesuai dengan plan yang di pilih.
  • Untuk biaya rawat inap, diberikan 10% dari uang pertanggungan.
  • Jika karyawan kecelakaan dan menderita cacat tetap, maka diberikan santunan dengan prosentase tertentu sesuai dengan plan.

Group Term Life

Produk ini merupakan produk kumpulan yang memberikan perlindungan asuransi jiwa murni, dengan manfaat santunan kematian baik karena sakit atau kecelakaan. Pembayaran premi bisa disesuaikan dengan kemapanan keuangan perusahaan, untuk menentukan besaran uang pertanggungan.

Group PA (Personal Accident)

Hampir sama dengan Term Life, tetapi dengan lingkup pertanggungan yang terbatas. Santunan hanya diberikan ketika ada korban karena kecelakaan, entah kematian, cacat total, maupun penggantian baiya perawatan. Baik ketika sedang bekerja atau tidak bekerja. Manfaat pertanggungan yang diperoleh sebagai berikut:

  • Kematian karena kecelakaan, ahli waris mendapatkan 100% dana pertanggungan.
  • Cacat permanen yang diakibatkan karena kecelakaan diberikan santunan sesuai dengan tabel dalam polis.
  • Biaya perawatan akibat kecelakaan maksimal sebesar 10% dari uang pertanggungan.

Hario Generasiku

Ini adalah produk yang dikhususkan untuk melindungi peserta didik, baik sekolahan dengan usia tertanggung minimal 3 tahun, kampus, dan lembaga pendidikan lainnya. Premi dibagi kedalam 3 tingkat, yaitu Juara, Cerdas, dan Pintar. Dengan manfaat perlindungan sebagai berikut:

  • Santunan meninggal dunia atau cacat tetap sebesar 25-50 juta sesuai dengan level yang di pilih.
  • Penggantian biaya rawat inap mulai dari 200-400 ribu per hari.
  • Santunan duka 1-2 juta.
  • Premi dibayar per anak per tahun. Untuk Juara sebesar 100 ribu, Cerdas 80 ribu, dan Pintar 50 ribu.

Asuransi Jiwa Kredit

Hutang harus tetap dilunasi meski penghutang meninggal dunia, yang ditagihkan kepada ahli warisnya. Tentu Anda tidak menginginkan hal tersebut bukan? Dengan tetap membebani keluarga atas hutang Anda. Untuk itu Asuransi Jiwa Kredit yang akan menanggung pelunasan hutang apabila Anda tutup usia.

kelebihan mnc life

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi MNC Life

Dengan dukungan dari induknya yang menguasai media penyiaran MNC Group, tentu lebih memuluskan MNC Life untuk melakukan penetrasi langsung ke dalam masyarakat, sehingga memberikan keuntungan besar dalam pemasarannya. Dirangkum dari berbagai sumber, kami sajikan kelebihan dan kekurangan MNC Life sebagai berikut.

Kelebihan Asuransi MNC Life

  • Ada pengembalian premi pada akhir masa asuransi jiwa murni, dengan syarat tak ada klaim selama proteksi asuransi berlangsung.
  • Ada uang muka klaim, sehingga ahli waris dapat dengan cepat mendapatkan uang pertanggungan dalam sehari saja.
  • Memiliki jaringan luas, sehingga memudahkan pengajuan klaim.
  • Tidak ditemukan komplain nasabah terhadap pelayanan MNC Life, di media konsumen maupun media online lainnya.
  • Pembayaran premi singkat dengan masa perlindungan dua kali lipat.

Kekurangan Asuransi MNC Life

  • Sulit menemukan produk bancassurance, karena MNC Life tidak menjalin kerjasama dengan bank-bank terkemuka di Indonesia.
  • Rasio solvabilitas MNC Life hanya sedikit diatas standar yang ditetapkan OJK (120%), yaitu di angka 167%, sehingga jika terjadi rush klaim (semisal kematian masal akibat bencana alam), akan membuat keuangan perusahaan collapse, dan risiko terbesarnya adalah terjadi gagal bayar klaim nasabah.

Penutup

Ceruk pasar asuransi Indonesia yang masih terbuka lebar membuat perusahaan-perusahaan besar melakukan ekspansi bisnisnya merambah ke perusahaan asuransi, baik dengan mendirikian akan usaha maupun melakukan akuisisi perusahaan asuransi yang sudah berjalan. Salah satu pemain besar tersebut adalah MNC Group yang membangun bisnis asuransi umum (MNC Insurance), dan MNC Life, yang keduanya merupakan perusahaan hasil akuisisi.

Jaringan media online dan penyiaran yang kuat membuat langkah MNC Life kian mudah dalam memasarkan produknya. Meski banyak hambatan dan tantangan khususnya dalam jalur distribusi bancassurance, dimana MNC Life hanya mengandalkan bank dari jaringan mereka sendiri yaitu MNC Bank, yang kurang populer di kalangan masyarakat Indonesia.

Meski memiliki induk yang memiliki aset hingga 54 triliun, tetapi penyetoran modal untuk MNC Life terbilang sangat kecil, hanya sekitar 459 miliar, jika dibandingkan perusahaan perusahaan asuransi lain. Alhasil, tingkat solvabilitas MNC Life sangat rendah, yang bisa membuat kepercayaan masyarakat terhadap MNC Life menurun.

Hal baiknya adalah tidak ada komplain atau keluhan masyarakat atas pelayanan dari MNC Life yang di tayangkan di media online manapun, sehingga tidak menggerus kepercayaan masyarakat, dan ini harus dipertahankan terus di masa-masa yang akan datang, dimana tantangannya akan semakin berat.

Related posts:

  1. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BCA Life
  2. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BNI Life
  3. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Panin Dai-ichi Life
  4. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BRI Life
  5. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Chubb Life Insurance Indonesia
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Related Posts