Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Takaful

Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Takafulby Vivi Tirtaon.Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi TakafulAsuransi Takaful atau Takaful Keluarga merupakan pelopor asuransi jiwa berbasis Syariah di Indonesia, sejak tahun 1994, Takaful mulai beroperasi dengan jaringan yang terbatas, karena memang pengetahuan asuransi Syariah masih sangat terbatas di kalangan masyarakat, mengingat sebagian masyarakat masih berfikir tentang profit oriented alias konvensional. Lambat laun usahanya dalam mengenalkan asuransi berbasis Syariah mulai membuahkan hasil, […]
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Asuransi Takaful atau Takaful Keluarga merupakan pelopor asuransi jiwa berbasis Syariah di Indonesia, sejak tahun 1994, Takaful mulai beroperasi dengan jaringan yang terbatas, karena memang pengetahuan asuransi Syariah masih sangat terbatas di kalangan masyarakat, mengingat sebagian masyarakat masih berfikir tentang profit oriented alias konvensional.

Lambat laun usahanya dalam mengenalkan asuransi berbasis Syariah mulai membuahkan hasil, dengan perolehan sertifikasi ISO sejak 2009, sebagai standar mutu pengelolaan manajemen, Asuransi Takaful terus memperbaiki dirinya agar lebih kredibel dengan akuntabilitas yang baik, sehingga kepercayaan masyarakat Indonesia lebih mudah diraih.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Takaful

Sekilas tentang Asuransi Takaful

  • Rasio solvabilitas Asuransi Takaful Keluarga mencapa 1150%, 10 kali lipat dari standar yang ditetapkan OJK.
  • Produk Takaful pendidikan Syariah sudah tersedia di Bank Muamalat, seiring dilakukannya kerjasama sejak 2019.
  • Nasabah atau peserta asuransi Takaful dapat dengan mudah mengakses polis mereka dengan layanan Takaful Care Online.
  • Asuransi Takaful Keluarga membidangi asuransi jiwa berbasis Syariah untuk korporat, personal, dan bancassurance.
  • Asuransi Takaful Keluarga sudah bekerjasama dengan berbagai Bank Syariah seperti Permata Syariah, BNI Syariah, BRI Syariah, CIMB Niaga Syariah, Mandiri Syariah, dan Bank Muamalat.

Sejarah Asuransi Takaful

  • Februari 1994, Beberapa organisasi yang tergabung dalam TEPATI (Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia) terdiri dari ICMI, Bank Muamalat, PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, dan Syarikat Takaful Malaysia, melakukan inisiasi pembentukan Asuransi Takaful.
  • Agustus 1994, Inisiasi telah terbentuk dengan bendera PT. Asuransi Takaful Keluarga. Yang diresmikan oleh Menteri Keuangan, secara sah Asuransi Takaful yang bergerak dalam asuransi jiwa Syariah telah beroperasi sejak 25 Agustus 1994.
  • Juni 1995, Asuransi Takaful Umum didirikan, sebagai anak usaha dari Asuransi Takaful Keluarga.
  • Maret 1997, Syarikat Takaful Malaysia menyertakan modalnya untuk Asuransi Takaful Indonesia.
  • Juni 2000, Perusahaan Nasional Madani (PNM), juga turut serta menyetorkan modal pada Asuransi Takaful.
  • September 2004, Islamic Development Bank (IDB) juga ambil bagian dalam memperkuat struktur permodalan Asuransi Takaful Indonesia. Ditahun ini juga, Syarikat Takaful Malaysia juga semakin memperkuat kepemilikan modalnya atas Asuransi Takaful Keluarga.
  • Janari 2009, Det Norske Veritas (DNV) memberikan sertifikat ISO 9001, sebagai standar internasional manajemen mutu.
  • November 2015, Asuransi Takaful Indonesia secara resmi terdaftar di OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
  • November 2019, Penghargaan Asuransi Syariah terbaik berhasil diraih oleh Asuransi Takaful Keluarga.

Produk-Produk Asuransi Takaful

Takaful membagi produknya dalam 3 kelompok, yakni Takaful Personal, Takaful Korporat, dan Takaful Bancassurance, yang masing-masing dikhususkan pada pasar dan jalur pemasaran yang berbeda pula.

Takaful Personal

Asuransi berbasis Syariah ini memberikan solusi pada setiap orang yang ingin merencanakan dan menata kehidupan dunia, sekaligus mendapatkan keberkahan untuk akhirat dengan menerapkan prinsip tolong menolong dalam kebaikan, serta silaturahmi antar sesama anggota atau nasabah. Beberapa produk Takaful Personal antara lain:

Takaful Dana Pendidikan

Kewajiban orang tua adalah mencukupi semua kebutuhan dan juga menyiapkan masa depan anak-anak dengan bekal pendidikan yang baik. Dengan Takaful Dana Pendidikan, akan membantu mewujudkan cita-cita mulia itu, dengan berbagai manfaat yang bisa didapat antara lain:

  • Dana tahapan pendidikan direncanakan mulai dari pendidikan taman kanak-kanak hingga kelak masuk universitas. Pemberian dana sesuai dengan yang dijadwalkan.
  • Jika orang tua tutup usia karena kecelakaan, maka 100% uang pertanggungan (manfaat Takaful dasar) diberikan kepada ahli waris, ditambah pula dana tahapan pendidikan serta beasiswa perguruan tinggi.
  • Jika orang tua mengalami kecelakaan dan mengakibatkan cacat total tetap, dana takaful dasar akan diberikan sebesar 50%, ditambah dengan beasiswa perguruan tinggi, serta dana tahapan pendidikan, dan kontrak berakhir.
  • Jika selama polis aktif, tetapi anak sebagai tertanggung telah tutup usia, maka 10% dana Takaful dasar diberikan kepada orang tua, beserta dana pendidikan yang sudah terbentuk.
  • Hasil investasi akan secara otomatis dipotong untuk zakat mal, agar harta yang diperoleh semakin banyak dan berkah.
  • Dana investasi dikelola murni sesuai dengan prinsip Syariah, dengan pembayaran kontribusi yang sangat fleksibel sesuai dengan keinginan nasabah.

Takafulink Salam

Memberikan ketenangan bagi masa depan keluarga menjadi harapan produk ini, karena Takafulink Salam memenuhi segala kebutuhan kehidupan dengan perencanaan keuangan serta proteksi diri dan kesehatan secara komprehensif. Manfaat yang bisa diperoleh dari Takafulink Salam antara lain:

  • Perlindungan hingga usia tertanggung mencapai 80 tahun.
  • Jika tertanggung tutup usia baik karena sakit maupun kecelakaan, 100% dana Takaful dasar akan diberikan, ditambah nilai tunai hasil investasi yang sudah terbentuk.
  • Jika tertanggung menderita cacat total permanen, juga diberikan santunan 100% dana Takaful dasar, yang ditambah pula hasil investasi yang sudah terbentuk.
  • Perlindungan dari 49 penyakit kritis. Jika terdiagnosa salah satu dari penyakit yang tercantum dalam polis, tertanggung diberikan 100% dana Takaful dasar dan tambahan manfaat investasi yang terbentuk.
  • Pertanggungan biaya kesehatan, baik rawat jalan maupun rawat inap, sesuai dengan plan yang dimiliki.
  • Pada akhir masa polis, diberikan hasil investasi yang terbentuk.

Takafulink Salam Cendekia

Ini adalah produk asuransi jiwa dan dana pendidikan yang lebih lengkap dari Takaful Dana Pendidikan, untuk menjamin penuh dana pendidikan bagi buah hati untuk menggapai masa depan cemerlang. Manfaat dan keunggulann Takafulink Salam Cendekia antara lain:

  • Perlindungan hingga usia 80 tahun.
  • Meninggal karena sakit atau kecelakaan, ahli waris akan mendapatkan 100% dana Takaful dasar yang ditambah dengan hasil investasi terbentuk.
  • Diberikan santunan dana kesehatan apabila tertanggung (anak) menjalani rawat inap di rumah sakit.
  • Jika orang tua meninggal atau mengalami cacat tetap di masa polis berlangsung, setoran kontribusi akan ditanggung perusahaan hingga kontrak berakhir, dengan manfaat yang terus berjalan.
  • Dana pendidikan akan diberikan pada akhir masa kontrak kepada anak, sesuai dengan hasil investasi yang terbentuk.

Takafulink Salam Ziarah Baitulah

Berhaji ataupun Umrah hukumnya akan menjadi wajib bagi setiap muslim yang sudah memiliki kemampuan secara finansial. Untuk itu, produk ini membantu Anda yang ingin ber umrah dengan cara berinvestasi yang dilindungi juga dengan asuransi jiwa, sesuai dengan Syariat Islam. Beberapa keuntungan dari produk ini antara lain:

  • Perlindungan hingga nasabah berusia 80 tahun.
  • Dana Takaful dasar 100% diberikan kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia baik karena sakit maupun karena kecelakaan.
  • Pemberian dana santunan kesehatan sesuai dengan nilai plan yang dipilih, apabila tertanggung menjalani rawat inap di rumah sakit.
  • Manfaat hasil tunai investasi akan diberikan ketika pada akhir kontrak.

Takafulink Salam Wakaf

Anggapan “Harta tidak akan dibawa mati” tidak sepenuhnya benar, karena ada 3 hal yang akan terus menaungi setiap orang yang meninggal yaitu ilmu yang bermanfaat, amal jariyah, serta doa anak soleh. Takafulink Salam Wakaf akan membantu Anda mempersiapkan masa depan dunia dan akherat dengan amal wakaf yang tak pernah putus meski kematian menjemput. Beberapa manfaat dari produk ini antara lain:

  • Perlindungan jiwa hingga usia 80 tahun.
  • Jika tertanggung tutup usia, ahli waris akan mendapatkan sejumlah 55% dana Takaful dasar, dan 77% hasil investasi yang terbentuk, dan sisanya akan disetorkan ke lembaga pengelola wakaf.
  • Pada akhir kontrak, nasabah akan menerima 77% dari hasil investasi yang terbentuk, dan 23% akan disetorkan kepada lembaga pengelola wakaf.

Takafulink Salam Community

Perlindungan jiwa secara kolektif dengan anggota minimal 10 orang, yang juga dikaitkan dengan investasi yang bermanfaat untuk masa depan, dengan prinsip kehati-hatian sesuai dengan Syariat Islam. Manfaat Takafulink Salam Community antara lain:

  • Memberikan perlindungan jangka panjang, hingga peserta berusia 80 tahun.
  • Jika peserta meninggal dunia, yang disebabkan karena kecelakaan maupun sakit, maka ahli waris atau yang ditunjuk dalam polis akan mendapatkan 100% uang Takaful dasar.
  • Demikian juga dengan cacat tetap, santunan dana Takaful dasar diberikan 100% kepada tertanggung.
  • Jika peserta terdiagnosa penyakit kritis yang termasuk dalam (49 jenis) yang ditanggung, maka manfaat Takaful dasar diberikan kepada tertanggung sebanyak 100%.
  • Jika peserta menjalani rawat inap, dibayarkan santunan sesuai dengan plan yang dimiliki.
  • Hasil tunai investasi akan diperoleh ketika masa kontrak asuransi berakhir.

Takaful Falah Saving

Kebutuhan hidup terus meningkat, memiliki tabungan masa depan sudah menjadi keharusan, tetapi itu saja tidak cukup, harus juga dibarengi dengan perlindungan jiwa, agar rencana keluarga akan tetap terwujud meski tanpa adanya Anda sekalipun. Beberapa manfaat yang diperoleh dari Takaful Falah Saving antara lain:

  • Perlindungan jiwa hingga usia 75 tahun.
  • Minimum kontrak adalah 10 tahun.
  • Uang Takaful dasar 100% akan diberikan pada ahli waris apabila tertanggung tutup usia baik karena kecelakaan atau pun sakit.
  • Jika tertanggung menderita cacat tetap, dana Takaful dasar 100% diberikan kepada tertanggung.
  • Jika tertanggung terdiagnosa penyakit kritis yang tercantum dalam polis (49 penyakit kritis), maka dana Takaful dasar diberikan 100% kepada tertanggung.
  • Santunan rawat inap disesuaikan dengan plan yang dimiliki.
  • Nilai dana hasil investasi diberikan pada akhir polis.

Takaful Falah Proteksi

Memiliki asuransi jiwa dan kesehatan menjadi keharusan, sehingga uang hasil kerja keras Anda yang sudah dikumpulkan tak harus dikorbankan ketika Anda menderita sakit, atau terdiagnosa penyakit kritis. Berikut manfaat yang bisa diperoleh dari Takaful Falah Proteksi.

  • Perlindungan jiwa hingga usia 70 tahun.
  • Dana kontribusi terjangkau, mulai dari 300 ribu.
  • Santunan kematian akibat sakit atau kecelakaan sebanyak 100% dana Takaful dasar.
  • Santunan rawat inap disesuaikan dengan polis yang dipilih.
  • Jika menderita cacat tetap atau terdiagnosa penyakit kritis, dana Takaful dasar 100% akan diberikan kepada tertanggung.
  • Hasil tunai investasi akan didapatkan pada saat jatuh tempo asuransi. Dengan minimal 5 tahun kontrak.

Takaful Korporat

Untuk memenuhi kebutuhan korporat, Asuransi Takaful meluncurkan berbagai produk yang sesuai dengan kebutuhan baik dunia maupun akhirat bagi seluruh awak perusahaan dengan prinsip-prinsip Syariah agar usaha semakin berkah. Beberapa produk Takaful Korporat, antara lain:

Takaful Al Khairat Kumpulan

Ini adalah produk asuransi jiwa murni khusus untuk awak perusahaan. Dengan santunan kematian 100% dana Takaful dasar yang akan diberikan kepada ahli waris peserta. Dengan kontribusi yang rendah, mulai dari 500 ribu rupiah per kelompok.

Fulmedicare Gold

Dirancang untuk menjamin kesehatan setiap peserta secara komprehensif, sehingga keuangan perusahaan tidak menjadi berantakan karena menanggung biaya kesehatan karyawan. Beberapa keuntungan dari Fulmedicare Gold antara lain:

  • Kontribusi minimal 15 per kelompok.
  • Klaim bisa dilakukan secara cashless pada rumah sakit atau klinik rekanan, dan bisa di semua rumah sakit secara reimbursement.
  • Penggantian segala biaya rawat inap, termasuk pembedahan.
  • Santunan rawat jalan, termasuk obat-obatan dan biaya kunjungan dokter.
  • Penggantian biaya persalinan, perawatan gigi, dan kacamata.

Takaful Ziarah

Perlindungan jiwa murni yang diperuntukan untuk kelompok. Santunan kematian akan diberikan kepada ahli waris, apabila penyebab kematian bukan karena kecelakaan. Asuransi ini memberikan perlindungan singkat, maksimum satu bulan. Dengan nilai santunan sebesar maksimal 50 juta.

Takaful Bancassurance

Takaful Bancassurance merupakan hasil kerjasama antara pihak asuransi Takaful dengan pihak perbankan, dikhususkan untuk menjamin pembiayaan, sehingga pihak bank tidak akan khawatir hutangnya tidak dibayar ketika krediturnya tutup usia.

Takaful Pembiayaan

Hutang tetap lah hutang, yang akan ditagih hingga ke akhirat. Oleh karena itu, Takaful Pembiayaan memberikan solusi bagi kedua belah pihak, bagi debitur maupun kreditur yang melakukan perjanjian hutang piutang di perbankan. Manfaatnya antara lain:

  • Jika tertanggung tutup usia, maka hutang yang dimiliki (sisa cicilan) kepada bank akan dilunasi, tidak termasuk tunggakan dan atau denda.
  • Memberikan jaminan hingga kreditur berusia 80 tahun.
  • Rate kompetitif sesuai dengan nilai hutang yang ditanggung.
kelebihan asuransi takaful

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Takaful

Sebagai pelopor asuransi Syariah di Indonesia, hingga saat ini Asuransi Takaful tentu sudah sangat berpengalaman mengelola bisnis asuransi Syariah dan juga dana tabarru dalam investasinya. Kami merangkum kelebihan dan kekurangan asuransi Takaful dari berbagai sumber sebagai berikut.

Kelebihan Asuransi Takaful

  • Tidak hanya memberikan perencanaan keuangan saja, tetapi memberikan ketenangan batin untuk mendapatkan keberkahan dengan program wakaf dan zakat mal.
  • Memiliki tingakat rasio solvabilitas tinggi, memberikan ketenangan nasabah atas kontribusi yang disetorkan.
  • Produk yang lengkap dengan kontribusi yang terjangkau dan fleksibel.

Kekurangan Asuransi Takaful

  • Komplain dari nasabah yang dimuat di media nasional pada 2011, tentang ketidakjelasan pengembalian dana nasabah atas penutupan polis, tidak ditanggapi dengan baik oleh manajemen Asuransi Takaful Keluarga, sehingga memberikan citra buruk dan terkesan menganggap remeh atas komplain nasabah tersebut.
  • Dilakukannya perubahan perjanjian polis ketika perlindungan sedang berjalan oleh pihak Takaful, tentu akan merugikan nasabah, jadi sebaiknya tidak melakukan hal tersebut agar kepercayaan masyarakat tidak menurun.
  • Tidak ada jaminan atas hasil investasi (bagi hasil).

Penutup

Asuransi Takaful Keluarga berperan besar dalam berkembangnya perasuransian berbasis Syariah di Indonesia, sehingga masyarakat Indonesia yang mayoritas muslim, dapat memiliki asuransi yang sesuai dengan ajaran dan ketentuan Islam.

Produk asuransi Takaful Keluarga memiliki banyak kelebihan yang harus terus dipertahankan agar nasabah dapat terlayani dengan baik. Ada pula kekurangan yang harus diperbaiki dengan cara meningkatkan respon atas komplain yang diajukan nasabah kepada manajemen Asuransi Takaful Keluarga, atas segala hal yang berkaitan dengan polis asuransi.

Pembekalan dengan edukasi standar asuransi Syariah pada agen-agen asuransi Takaful Keluarga harus terus ditingkatkan agar transparansi tentang produk yang ditawarkan kepada calon nasabah sesuai dengan fakta, tidak memberikan iming-iming untuk menarik minat nasabah hanya untuk mendapatkan komisi semata.

Labels:

Review Asuransi Takaful

Related posts:

  1. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi FWD Life
  2. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BRI Life
  3. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Zurich Life
  4. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Panin Dai-ichi Life
  5. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Sinar Mas
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Related Posts