Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BCA Life

Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BCA Lifeby Vivi Tirtaon.Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BCA LifeBCA Life merupakan anak usaha dari Bank BCA, kepemilikannya sendiri masuk dalam group BCA. Ada 7 entitas usaha yang masuk ke dalam BCA Group dengan manajemen yang terpisah, antara lain BCA (Bank), BCA Finance, BCA Syariah, BCA Finance Limited (Cabang Hongkong), BCA Sekuritas, BCA Insurance, dan BCA Life. Saham BCA Life dimiliki oleh BCA Sekuritas […]
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

BCA Life merupakan anak usaha dari Bank BCA, kepemilikannya sendiri masuk dalam group BCA. Ada 7 entitas usaha yang masuk ke dalam BCA Group dengan manajemen yang terpisah, antara lain BCA (Bank), BCA Finance, BCA Syariah, BCA Finance Limited (Cabang Hongkong), BCA Sekuritas, BCA Insurance, dan BCA Life.

Saham BCA Life dimiliki oleh BCA Sekuritas sebanyak 99,9%, dan sisanya dimiliki BCA Insurance (0,01%). Dan kemudian pada 2017, keseluruhan saham tersebut diakuisisi oleh Bank BCA, sebagai induk perusahaan untuk mewujudkan visi sebagai lembaga jasa keuangan yang memberikan perlindungan asuransi kepada setiap nasabahnya.

Kelebihan dan Kekurangan BCA Life

Sekilas tentang BCA Life

  • BCA Group memiliki 14 juta nasabah di seluruh Indonesia.
  • BCA Life mengalami kerugian sebesar 37,56 miliar pada 2017. Meski demikian, aset BCA Life mengalami kenaikan 118%, menjadi 842 Miliar.
  • Rasio solvabilitas BCA sangat tinggi, yakni 1180%, hampir 10 kali dari standar yang ditetapkan OJK (120%).
  • BCA Life memiliki 17 produk asuransi dan 2 rider tambahan. Meliputi asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, baik untuk individu maupun kumpulan.
  • Jalur pemasaran asuransi BCA Life masih tradisional yakni melalui bancassurance dan telemarketing.

Sejarah Asuransi BCA Life

  • Pada 1957, Bank BCA yang merupakan induk dari BCA Life berdiri.
  • Pada 14 Juli 2014, BCA Life mendapatkan ijin dari OJK untuk mulai beroperasi, dengan modal awal 400 miliar.
  • Pada Akhir 2014, BCA menjalin kerjasama dengan AIA untuk memasarkan produk Bancassurance.
  • Pada 2017, BCA Life diakuisisi BCA, dari pemilik sebelumnya BCA Sekuritas dan BCA Insurance.
  • Pada 2018, akibat akuisisi tersebut, aset BCA naik hingga 118%, menjadi 842 miliar.
  • Pada 2020, BCA membukukan laba sebesar 12 miliar.

Produk-Produk Asuransi BCA Life

Sebagai perwujudan misi dan visi sebagai lembaga keuangan terdepan yang memberikan jasa keuangan sekaligus perlindungan terhadap nasabahnya melalui BCA Life, meluncurkan berbagai produk asuransi baik untuk individu maupun kumpulan, yang meliputi asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan tabungan dan investasi.

Asuransi Jiwa BCA Life

Produk asuransi jiwa terbagi menjadi 2 yakni individu dan kelompok. Bagi individu, BCA Life memiliki 12 produk dengan 2 rider tambahan, serta 4 produk kumpulan, dengan berbagai manfaat yang bisa diperoleh nasabah.

BCA Life Heritage Protection

Warisan yang berharga layak di dapatkan oleh ahli waris yang tercinta, termasuk anak dan keluarga. Karena selain sebagai perlindungan finansial, produk ini juga memberikan rasa tenang dan juga perwujudan tanggung jawab Anda sebagai kepala keluarga terhadap anak dan keluarga. Keuntungan produk ini antara lain:

  • Santunan kematian 100% uang pertanggungan.
  • Santunan apabila tertanggung terdiagnosa penyakit kritis, dengan nilai maksimal 3 miliar.
  • Ada fitur pinjaman, dengan nilai maksimal 80% dari uang pertanggungan.
  • Ada nilai tunai pertanggungan tambahan

Credit Protection Prima

Merupakan hasil kerjasama BCA Life dan BCA Finance. Produk asuransi ini memberikan perlindungan pembebasan hutang apabila tertanggung meninggal dunia atau cacat total tetap sehingga tidak mampu melunasi kredit mobil dari BCA Finance. Keuntungan lain dari Credit Protection Prima, antara lain:

  • Premi tunggal, yang dibayarkan hanya sekali pada awal kontrak.
  • Tanpa adanya pemeriksaan kesehatan, dengan total pertanggungan hingga 1 miliar.
  • Kemudahan klaim, serta kecepatan akses informasi polis.

BCA Credit Life Protection

Produk ini merupakan perlindungan atas nasabah yang mengambil program KPR, apabila terjadi sesuatu hal yang membuat nasabah meninggal dunia atau cacat total permanen, maka kredit tersisa akan dilunasi dari manfaat uang pertanggungan, tetapi jika ada tunggakan kredit tidak termasuk ke dalam pertanggungan. Premi hanya dibayar sekali pada waktu penandatanganan perjanjian.

BCA Life Keluargaku

Produk ini menyasar karyawan perusahaan yang ingin mendapatkan perlindungan diri serta keluarganya. BCA Life menjalin kerjasama dengan perusahaan untuk menawarkan produk BCA Life Keluargaku, dengan pemberian manfaat antara lain:

  • Perlindungan jiwa hingga 10 tahun.
  • Jika terjadi kecelakaan yang menyebabkan tertanggung meninggal dunia, maka diberikan santunan 200% uang pertanggungan. Jika bukan karena kecelakaan santunan hanya sebesar 100% dari uang pertanggungan.
  • Jika tertanggung masih sehat hingga masa perlindungan berakhir, maka premi dasar dikembalikan 100%.
  • Pembebasan premi jika pemegang polis dalam kondisi kritis.

BCA Life Proteksi Jiwa Optima

Produk yang memberikan manfaat perlindungan jiwa dari kematian ataupun kondisi kritis. Beberapa keunggulan dari Proteksi Jiwa Optima dari BCA Life antara lain:

  • Uang pertanggungan mencapai 500 juta, baik kematian atau kondisi kritis.
  • Pengembalian premi 100% pada akhir masa perlindungan, dengan catatan tidak pernah ada klaim.
  • Premi terjangkau mulai dari 110 ribu.
  • Pembayaran premi lebih singkat, yakni 10 tahun untuk perlindungan selama 15 tahun.
  • Diberikan diskon premi khusus apabila menyertakan pasangan.

BCA Life Legacy Protection

Memiliki perlindungan diri adalah kewajiban sebagai wujud tanggung jawab terhadap orang terkasih yaitu anak dan istri. Dengan Legacy Protection maka kebutuhan finansial keluarga akan tetap terjamin meski Anda sudah tidak ada di sisi mereka. Beberapa keuntungan produk ini antara lain:

  • Perlindungan jiwa jangka panjang, hingga usia mencapai 99 tahun.
  • Santunan kematian dan atau kondisi kritis.
  • Ada manfaat pertanggungan tambahan, dan tanpa biaya tambahan.

Asuransi Jiwa Kumpulan

Produk ini dikhususkan untuk melindungi aset perusahaan yang berharga, yaitu karyawan. Pada produk asuransi jiwa kumpulan, BCA Life memiliki 2 produk unggulan dengan 2 rider tambahan yang memiliki manfaat berbeda, bisa menyesuaikan dengan kebutuhan dan keuangan perusahaan.

Group Life Protection Prima

Merupakan produk kumpulan yang dikhususkan memberikan perlindungan jiwa terhadap karyawan perusahaan. Sehingga perusahaan dapat terbantu dalam hal manajemen keuangan dalam program kesejahteraan karyawannya. Selain itu, jika tertanggung mengalami kondisi kritis, diberikan santunan sebesar 50% uang pertanggungan.

Group Personal Accident

Produk ini ditawarkan melalui kerjasama BCA Life denga perusahaan. Memberikan perlindungan atas kecelakaan terhadap setiap karyawan merupakan kewajiban bagi perusahaan. Dengan produk ini, maka karyawan dan keluarganya akan merasa lebih tenang dalam bekerja. Selain itu, ada tiga rider yang bisa ditambahkan untuk melindungi dari kecelakaan, cacat tetap permanen, dan pertanggungan atas biaya rumah sakit.

Produk Asuransi Tabungan BCA Life

Perencanaan masa depan dengan memiliki tabungan yang cukup untuk berbagai kebutuhan, sekaligus diberikan proteksi dari risiko kematian untuk mendapatkan manfaat pertanggungan bagi keluarga tercinta, tentu memberikan rasa aman dan nyaman. BCA Life memiliki dua produk asuransi tabungan unggulan.

Asuransi Jiwa Tahapan Berjangka

Perlindungan atas nasabah bank BCA dari risiko kematian, dengan tujuan utama menabung untuk segala keperluan. Beberapa keunggulan tahapan berjangka ini antara lain:

  • Perlindungan hingga 20 tahun.
  • Premi mulai dari 500 ribu per bulan.
  • Pertanggungan kematian akibat kecelakaan hingga 1,5 miliar.
  • Pertanggungan karena sakit atau sebab lain mencapai 750 juta.
  • Tambahan 5 juta sebagai santunan kematian per rekening.

BCA Life Annuity Plan

Memiliki manfaat anuitas ketika memasuki masa pensiun tentu akan sangat melegakan, karena tetap memiliki pendapatan tiap bulan. Sekaligus perlindungan jiwa sehingga dapat sebagai peninggalan berharga bagi anak cucu apabila tutup usia. Keunggulan produk annuity plan antara lain:

  • Memiliki dana jaminan hari tua.
  • Pengembalian premi ketika pemegang polis tutup usia.
  • Jika tertanggung meninggal maka manfaat anuitas dibayarkan kepada anak hingga usia 25 tahun, dan atau (janda/duda) yang ditunjuk.

Asuransi Kesehatan BCA Life

Dalam memenuhi kebutuhan perlindungan kesehatan, BCA Life meluncurkan dua produk asuransi kesehatan untuk individu, dan satu produk kesehatan kumpulan.

Hospital 100% Refundable

Dengan memiliki produk ini, Anda dijamin oleh BCA Life dari segala biaya perawatan rumah sakit. Sehingga Anda cukup berkonsentrasi untuk memulihkan kesehatan. Ada banyak keuntungan lain dari produk ini, diantaranya:

  • Pengembalian premi 100% setelah polis aktif selama 10 tahun, baik pernah klaim atau tidak.
  • Biaya premi mulai dari 100 ribu per bulan.
  • Pertanggungan biaya harian kamar hingga 1,2 juta. Maksimal 30 hari dalam satu tahun.
  • Santunan kematian sebesar 100% premi yang dibayarkan. Jika kematian akibat kecelakaan maka diberikan 200% premi.

Bima Proteksi KesehatanKu

BCA Life memberikan solusi perlindungan kesehatan semua kalangan masyarakat dengan biaya premi yang sangat murah, hampir sama dengan iuran BPJS Kesehatan tetapi memiliki manfaat lebih dari BPJS Kesehatan, yaitu adanya santunan kematian. Beberapa keunggulan produk ini antara lain:

  • Perlindungan hingga 10 tahun. Dengan membayar premi cukup 8 tahun saja.
  • Premi terjangkau, hanya 69 ribu per bulan.
  • Santunan rawat inap.
  • Santunan kematian

BCA Life Health Protection

Produk yang menyasar karyawan perusahaan, dengan manfaat perlindungan kesehatan bagi seluruh karyawan, sehingga keuangan perusahaan tetap stabil dan terjaga dari hal-hal yang tidak terduga dari karyawan yang menjalani rawat inap, persalinan, rawat jalan, perawatan gigi, kacamata, dan sebagainya.

Kelebihan BCA Life

Kelebihan dan Kekurangan BCA Life

BCA adalah salah satu lembaga keuangan yang besar dan terpercaya di Indonesia, dengan jumlah nasabah lebih dari 14 juta. Dengan kredibilitasnya tersebut, ada beberapa kelebihan BCA Life yang patut dibanggakan dan dipertahankan, adapula kekurangan BCA Life yang perlu diperbaiki.

Kelebihan BCA Life

  • Adanya pengembalian premi pada produk asuransi jiwa.
  • Rasio solvabilitas sangat tinggi, sehingga nasabah merasa lebih aman ketika pengajuan klaim.
  • Respon dan penanganan sangat cepat dan sigap.
  • Premi terbilang sangat rendah, dibanding yang ditawarkan asuransi lain.
  • Pengajuan klaim lebih mudah.

Kekurangan BCA Life

  • Produk sangat ekslusif karena hanya ditawarkan kepada nasabah melalui jalur tradisional yaitu bancassurance dan telemarketing.
  • Tidak adanya produk yang berbasis Syariah.
  • Tidak ada nilai investasi pada sebagian besar produk asuransi BCA Life.

Penutup

BCA Life yang merupakan anak usaha dari Bank BCA yang menjadi perusahan nomor satu Indonesia dalam memberikan layanan jasa keuangan, tentu menjadi keuntungan tersendiri karena kepercayaan nasabah dengan cepat dapat dimiliki. Meski kinerjanya di tiga tahun kebelakang mengalami kerugian signifikan, tetapi pada akhirnya BCA Life mampu membukukan keuntungan di tahun 2020, dengan aset yang juga meningkat.

Produk yang ditawarkan BCA Life juga sangat menarik, apalagi ada pengembalian premi pada produk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, yang mana kebanyakan perusahaan lain tidak mengembalikan premi pada asuransi jiwa murni dan kesehatan yang tidak dikaitkan dengan unit link.

Meski masih sangat muda dalam dunia perasuransian Indonesia, BCA Life memiliki potensi sangat besar untuk lebih berkembang dan menjadi perusahaan asuransi jiwa terbesar di Indonesia. Untuk mencapainya, BCA Life harus memperbaiki jalur distribusi tradisional yang saat ini dijalankan yaitu sebatas telemarketing dan bancassurance, ke jalur yang lebih luas lagi seperti keagenan lapangan, digital marketing yang lebih mudah diakses, dan sebagainya.

Related posts:

  1. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BNI Life
  2. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Panin Dai-ichi Life
  3. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi MNC Life
  4. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Chubb Life Insurance Indonesia
  5. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Zurich Life
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Related Posts