Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi FWD Life

Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi FWD Lifeby Vivi Tirtaon.Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi FWD LifeMungkin belum banyak orang yang tahu tentang asuransi jiwa yang satu ini karena FWD Group memang baru didirikan pada 2013 lalu di Hongkong, sebagai anak usaha Pacific Century Group. Sementara PT. FWD Life adalah hasil ekspansi bisnis dari FWD Group yang menjalankan visinya untuk menjadi perusahaan asuransi besar di Asia. Berbeda dengan cara pemasaran yang […]
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Mungkin belum banyak orang yang tahu tentang asuransi jiwa yang satu ini karena FWD Group memang baru didirikan pada 2013 lalu di Hongkong, sebagai anak usaha Pacific Century Group. Sementara PT. FWD Life adalah hasil ekspansi bisnis dari FWD Group yang menjalankan visinya untuk menjadi perusahaan asuransi besar di Asia.

Berbeda dengan cara pemasaran yang dilakukan oleh perusahaan asuransi yang sudah dulu berdiri di Indonesia. FWD Life bergerak senyap melalui sistem online (iFWD), sebagai sistem pemasaran utamanya, dan kemudian baru di dukung agen-agen serta Bancassurance.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi FWD Life

Sekilas tentang Asuransi FWD Life

  • FWD Life memiliki tagline “Asuransi Jiwa Online dengan Proses Klaim Mudah”. Seluruh produknya bisa dibeli secara online melalui ifwd.co.id
  • FWD sudah mencatatkan 1 juta nasabah dari seluruh cabang yang berada di Thailand, Vietnam. Hongkong, Singapura, Malaysia, Jepang, Filipina, dan Indonesia.
  • FWD Life memiliki unit Asuransi Syariah dengan produk utamanya Bebas Handal.
  • FWD Life memiliki rasio solvabilitas yang tinggi, dengan dukungan keuangan yang kuat, sehingga kemampuan membayar klaim tidak perlu diragukan lagi.

Sepak Terjang FWD Life di Indonesia

  • Pada Juni 2015, FWD Life mulai beroperasi di Indonesia. Di tahun ini pula, pada bulan Agustus ijin unit Syariah diberikan oleh Menteri Keuangan.
  • Pada 2016, FWD masuk ke Singapura dengan mengakuisisi asuransi Shenton dan juga masuk ke Vietnam dengan mengakuisisi Great Eastern Life Vietnam.
  • Pada 2017, FWD Life sudah mendapatkan penghargaan tingkat Solvabilitias tertinggi dari Warta Ekonomi, dalam kategori aset 400 miliar – 1,5 triliun.
  • Pada Oktober 2018 FWD mengakuisisi 80% PT Commonwealth Life senilai 4,5 triliun, yang sudah lebih dulu menjalankan bisnis asuransi jiwa di Indonesia.
  • Pada Maret 2019, FWD mengakusisi 49% saham HSBC Amanah Takaful Malaysia. Selain itu, pada bulan Juni FWD juga mengakuisisi MetLife Hongkong.

Jenis Produk Asuransi FWD Life

Asuransi FWD Life memiliki 5 produk utama yang masing-masing menyasar segmen khusus. Berikut penjelasan singkat tentang produk tersebut.

1. FWD Loop

  • Proteksi aktif hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun.
    Premi yang dibayarkan 100% langsung di investasikan dari tahun pertama.
  • Uang pertanggungan kematian mencapai 500 juta.
  • Usia masuk maksimal 55 tahun.
  • Perlindungan lengkap, dari biaya rumah sakit hingga terdiagnosa penyakit kritis.

2. Asuransi Bebas Handal

  • Asuransi berbasis Syariah dengan premi yang murah, mulai dari 75 ribu.
  • Sistem cashless jika dirawat di rumah sakit rekanan, dan jika bukan rekanan maka menggunakan sistem reimbursement, dimana uang akan diganti dengan mengajukan klaim disertai dokumen yang lengkap.
  • Besaran kontribusi berubah seiring pertambahan umur.

3. Asuransi Bebas Rencana

  • Asuransi Jiwa murni yang memberikan tanggungan kematian dari 100 juta hingga 1 miliar.
  • Usia maksimal untuk menjadi tertanggung adalah 55 tahun.
  • Tanpa pemeriksaan kesehatan, Anda bisa terlindungi hingga usia 80 tahun.
  • Premi murah mulai dari 300 ribu per tahun untuk uang pertanggungan 100 juta.
  • Pengecualian jika tertanggung meninggal karena bunuh diri atau terlibat dengan tindakan yang dilarang undang-undang.

4. Asuransi Bebas Aksi

  • Merupakan asuransi untuk kecelakaan diri. Ada pula rider untuk melengkapi perlindungan asuransi sesuai kebutuhan.
  • Uang pertanggungan bisa di setel sesuai dengan kemampuan, dari 100 juta hingga 1 miliar. Semakin tinggi uang pertanggungan maka semakin besar pula premi yang harus di bayar.
  • Perlindungan tetap aktif dimanapun Anda berada (misal kecelakaan di luar negeri).
  • Tanpa adanya pemeriksaan medis, hanya pertanyaan umum secara online, perlindungan bisa langsung aktif yang dikirim melalui email.

5. Asuransi Kanker (FWD Cancer Protection)

  • Adalah asuransi yang dikhususkan untuk perlindungan kanker.
  • Uang pertanggungan diberikan 100% apabila Anda terdiagnosa kanker.
  • Premi murah mulai dari 10 ribu per bulan, dan uang pertanggungan maksimal adalah 150 juta.
    Perlindungan hingga usia 70 tahun.

Produk-Produk Asuransi FWD Life secara Lengkap

Daftar polis berikut ada yang merupakan polis dasar dan ada pula polis tambahan, yang mana harus membeli polis dasar terlebih dahulu kemudian baru bisa ditambahkan manfaat lainnya sebagai rider tambahan.

FWD Sprint Link

Rencana masa depan bersama keluarga bisa berantakan jika terjadi sesuatu pada diri Anda. Bagaimana nasib anak dan istri, sementara masih memiliki tanggungan yang harus dibiayai. FWD Life memberikan solusi dengan memproteksi diri sekaligus berinvestasi dengan produk FWD Sprint Link.

Manfaat Pertanggungan

  • Santunan kematian polis dasar hingga 300 juta, ditambah dengan nilai tunai investasi (jika ada).
  • Bisa dibeli secara online tanpa pemeriksaan medis.
  • Jika kontrak berakhir, maka Anda akan mendapatkan uang tunai investasi yang sudah terbentuk.

FWD Accidental Death & Disablement Benefit

Merupakan produk asuransi bagian dari FWD Loop yang memberikan keuntungan lebih terhadap kematian yang diakibatkan kecelakaan atau ketidakmampuan fisik secara total dan permanen.

Manfaat Pertanggungan

  • Terjadinya kecelakaan yang mengakibatkan kematian tertanggung, diberikan santunan hingga 2 miliar.
  • Masa aktif perlindungan hingga usia tertanggung 80 tahun.

FWD Critical Illness Accelerated

Produk asuransi yang mengcover penyakit kritis. Jika terdiagnosa penyakit kritis, Anda akan mendapatkan uang pertanggungan sebesar dari 80% dari uang pertanggungan atau maksimal 2 miliar.

Manfaat Pertanggungan

  • Uang santunan tunai Critical Illness mencapai maksimum Rp 2 miliar.
  • Proteksi hanya untuk 49 kondisi kritis.
  • Perlindungan hingga usia 80 tahun.

FWD Family Term

Produk tambahan dari asuransi jiwa, untuk melindungi keluarga tercinta dari kematian dengan manfaat pertanggungan yang sama dengan pemegang polis.

Manfaat Pertanggungan

  • Jika ada tertanggung yang meninggal (keluarga), diberikan santunan yang sama sesuai dengan plan yang dimiliki.
  • Perlindungan jangka panjang hingga mencapai usia 100 tahun.

FWD Payor Term

Merupakan produk tambahan dari asuransi jiwa dengan manfaat tiga kali lipat dari polis dasar, yakni 300%, jika tertanggung tutup usia.

Manfaat Pertanggungan

  • Santunan 300% dari plan polis dasar yang dimiliki.
  • Perlindungan sampai umur 100 tahun.
  • Proses cepat dan mudah, baik verifikasi atau klaim.

FWD Payor Waiver Plus

Ini adalah solusi bagi nasabah FWD Life yang mengalami cacat total tetap atau terdiagnosa penyakit kritis untuk dibebaskan dari pembayaran premi. Merupakan produk tambahan dari polis dasar asuransi jiwa.

Manfaat Pertanggungan

  • Jika nasabah terdiagnosa penyakit kritis, maka hingga usia 65 tahun dibebaskan dari pembayaran premi. Namun polis dasar tetap aktif.
  • Usia minimal adalah 18 tahun dan maksimal 60 tahun untuk dapat memiliki manfaat tambahan ini.

FWD Sprint Link Plus

Ini adalah produk asuransi jiwa yang terkait dengan investasi unit link.

Manfaat Pertanggungan

  • Nasabah dapat memilih sendiri penempatan dana untuk investasi setoran preminya, sehingga lebih bisa memahami risiko yang akan terjadi.
  • Jika tak mengerti dan paham tentang lembaga investasi, maka bisa konsultasi dengan pihak profesional.
  • Nasabah bisa menarik kembali dana investasi atau mengalihkan investasi ke lembaga penempatan dana lainnya.

FWD Sprint Retirement

Usia akan terus bertambah dan kemampuan fisik terus menurun, maka perencanaan dana pensiun wajib dilakukan sejak dini. Solusi dari FWD adalah produk Sprint Retirement. Asuransi jiwa yang bisa menjamin masa pensiun Anda.

Manfaat Pertanggungan

  • Karena merupakan asuransi tambahan dari Sprint Link, maka uang santunan kematian adalah sebesar plan polis dasar, ditambah nilai tunai investasi yang sudah terbentuk.
  • Nasabah dapat dengan bebas menarik dana kapanpun tanpa potongan biaya.

FWD Sprint Education

Asuransi tambahan dari Sprint Link yang memberikan manfaat perlindungan jiwa sekaligus perencanaan pendidikan anak.

Manfaat Pertanggungan

  • Jika pada masa kontrak habis, maka uang pertanggungan dan investasi akan diberikan selurunya setelah dipotong biaya-biaya asuransi dan investasi.
  • Jika selama polis aktif dan tertanggung meninggal dunia, uang pertanggungan diberikan kepada ahli waris sebesar 300%.

Bebas optimal

Produk Asuransi Bebas Optimal diperuntukan bagi kelas menengah ke atas yang ingin memiliki perlindungan diri sekaligus sadar investasi. Produk ini diluncurkan sejak 2017 dengan menggandeng Schroder Indonesia sebagai konsultan investasi.

Manfaat Pertanggungan

  • Perlindungan hingga usia 80 Tahun.
  • Jika terjadi kematian akibat kecelakaan transportasi umum, uang pertanggungan akan diberikan sebesar 200% dari plan polis dasar.
  • Penempatan dana bisa disesuaikan dengan profil nasabah.

Bebas Ikhtiar

Sebagai seorang muslim tentu wajib memilih produk asuransi yang menerapkan asas dan prinsip Syariah. FWD memberikan solusi dengan produk Bebas Ikhtiar dengan manfaat sebagai berikut:

Manfaat Pertanggungan

  • Hanya dengan dana iuran sebesar 200 ribu per bulan.
  • Bonus loyalitas di tahun ke 7, 160%.
  • Uang hasil investasi akan diberikan jika kontrak asuransi berakhir.

Bebas Investa Prima Syariah

Produk yang berbasis prinsip Syariah ini sangat cocok untuk perencanaan masa depan keluarga.

Manfaat Pertanggungan

  • Investasi akan dimulai dari tahun pertama dengan dana premi 50% dan dibebaskan dari biaya akuisisi pada tahun ke 2.
  • Top up investsi dapat dilakukan sesuai dengan keinginan untuk menambah nilai tunai.
  • Jika terus loyal membayar premi, di tahun ke 8 akan diberikan bonus hingga 160% dari premi dasar.
Kelebihan FWD Life

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi FWD Life

Sebagai pemain baru asuransi jiwa di Indonesia, FWD Life cukup berani bersaing dengan pemain besar yang sudah berpengalaman dan terpercaya. Dengan metode yang fresh untuk menjangkau pasar baru di Indonesia dengan sistem digital perlu diperhitungkan. Berikut pertimbangan Anda untuk membeli atau tidak membeli asuransi yang ditawarkan FWD Life:

Kelebihan Asuransi FWD Life

  • Kelebihan utama dari FWD Life adalah premi yang murah dengan perlindungan maksimal.
  • Proses klaim sangat mudah dan cepat, bisa melalui email.
    Tidak memerlukan pemeriksaan medis, dan bisa dibeli langsung secara online.
  • Tingkat solvabilitas yang tinggi bisa memberi rasa aman bagi nasabah sehingga terbebas dari rasa khawatir apabila pengajuan klaim tidak dibayarkan.

Kekurangan Asuransi FWD Life

  • Rumah sakit rekanan masih sangat terbatas, sehingga sistem cashless atau gesek kartu tidak akan banyak berguna.
  • Produk Syariah tak banyak pilihan, sehingga minat kalangan muslim Indonesia tidak banyak.
  • Tidak ada pengembalian premi yang sudah dibayarkan, kecuali khusus asuransi terkait investasi.
  • Meskipun menerapapkan penjualan asuransi berbasis online, namun dirasa situs resmi fwd.co.id, sangat lambat loadingnya dibanding situs resmi perusahaan asuransi lain. Sehingga bisa menurunkan kredibilitasnya.

Penutup

Perkembangan sistem digital yang begitu pesat saat ini dari usia dini hingga manula yang sudah melek akan gadget, mempermudah penetrasi FWD Life untuk menuju sasaran-nya dalam memasarkan produk asuransinya.

Sebagai pemain baru per-asuransian Indonesia, sepak terjang FWD sangat agresif dengan banyak mengakuisisi perusahaan yang sudah dulu berkecimpung dalam bisnis asuransi. Namun demikia masih perlu kerja keras yang sangat berat khususnya memberikan edukasi tentang pentingnya asuransi di kalangan generasi milenial.

Sebelum membeli asuransi FWD Life, sebaiknya calon nasabah mempelajari dan membaca polis secara lengkap hingga paham hak dan kewajibannya. Jika kurang paham sebaiknya menghubungi customer service dan melakukan temu janji dengan agen asuransi FWD Life, sehingga tidak terjadi penyesalan di masa mendatang karena tidak mendapatkan apa yang menjadi ekspektasinya.

Related posts:

  1. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Panin Dai-ichi Life
  2. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BNI Life
  3. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Zurich Life
  4. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BCA Life
  5. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Chubb Life Insurance Indonesia
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Related Posts