Asuransi Sinar Mas merupakan anak usaha dari Sinar Mas Group yang bergerak dalam berbagai bidang ekonomi di Indonesia. Asuransi Sinar Mas pada awalnya didirikan pada tahun 1985 dengan nama PT Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta, dan kemudian pada 1991 dirubah menjadi PT. Asuransi Sinar Mas (ASM).
Asuransi Sinar Mas lebih dikenal sebagai perusahaan asuransi umum, kemudian melalui anak usaha Sinar Mas Group, yaitu Sinar Mas MultiArtha, membentuk unit asuransi khusus untuk perlindungan jiwa, kesehatan, pendidikan dan dana pensiun. Kemudian untuk memperkuat permodalan dan perluasan jaringan, Sinar Mas MultiArtha kemudian bekerjasama dengan perusahaan asuransi asal Jepang Sumitomo Insurance.
Daftar Isi
Sekilas tentang Asuransi Sinar Mas
- Saham Asuransi Jiwa Sinar Mas sebanyak 80% dimiliki oleh perusahaan asuransi asal Jepang Sumitomo Insurance.
- Asuransi Jiwa Sinar Mas bekerjasama dengan beberapa bank untuk menjual produk Bancassurance, diantaranya Bank BTN, Bank BJB, Bank Jatim, Bank Bukopin, dan Bank Sinarmas.
- Sinarmas MSIG Life memiliki aplikasi M-Polis yang tersedia di Google Play untuk mempermudah nasabah memeriksa dan mengakses polis mereka.
- Sinarmas MSIG berhasil menyabet penghargaan kedua terbaik atas kinerja Unit Link saham rupiah dari Infobank di tahun 2019.
- Rasio solvabilitas Asuransi Jiwa Sinarmas mencapai 1147%
Sejarah Asuransi Sinar Mas
- Pada Mei 1985, berdirilah PT Asuransi Jiwa Purnamala Internasional Indonesia (PII), sebagai cikal bakal Asuransi Sinar Mas.
- Pada 1989, nama perusahaan berubah menjadi PT Asuransi Jiwa Eka Life.
- Pada 2007, nama perusahaan kemudian kembali dirubah menjadi Asuransi Jiwa Sinar Mas.
- Pada 2011, Sinar Mas MultiArtha melakukan Joint Venture (JV) dengan perusahaan asuransi raksasa dari Jepang yakni Sumitomo Insurance Co.Ltd, masing-masing perusahaan memiliki 50% saham. Dengan kesepakatan bersama, kemudian nama perusahaan kembali dirubah menjadi PT Asuransi Jiwa Sinar Mas MSIG Tbk.
- Pada 2019, Asuransi Jiwa Sinar Mas MSIG Go Public secara resmi di Bursa Efek Indonesia (BEI), dan Sumitomo kembali menambahkan kepemilikan saham hingga 80%, dan saham Sinar Mas MultiArtha hanya tersisa 12,5%, dan 7,5% dimiliki oleh publik.
Produk Asuransi Sinarmas MSIG Life
Sinarmas MSIG Life sangat serius menggarap pasar asuransi jiwa di Indonesia dengan meluncurkan produk yang sangat lengkap, lebih banyak dari produk perusahaan asuransi jiwa lainnya. Secara garis besar, produk dari Sinarmas MSIG Life dibagi kedalam tiga kategori yaitu Produk Individu, Produk Bank dan Produk Kumpulan.
Produk Individu Sinarmas MSIG Life
Produk asuransi jiwa dari Sinarmas ini memberikan perlindungan kepada setiap individu yang sadar akan pentingnya asuransi jiwa, dan ada pula produk yang terkait unit link dengan manfaat investasi, serta produk asuransi yang berbasis Syariah.
Power Save
Merupakan produk asuransi yang juga memiliki manfaat investasi multiguna, dengan keunggulannya sebagai berikut:
- Diberikan jaminan kepastian hasil investasi, diatas bunga deposito.
- Santunan kematian akibat kecelakaan maksimal 1 miliar dan ditambah hasil tunai investasi.
- Masa garansi investasi hingga 3 tahun.
- Ketika jatuh tempo, dana bisa ditarik sepenuhnya tanpa potongan biaya.
SMiLe Multi Invest
Jika investasi di asuransi lain memiliki jangka yang panjang untuk dapat menghasilkan, Asuransi Sinarmas MSIG Life dengan produk SMILe Multi Invest bisa memberikan garansi menghasilkan hanya dalam masa 8 tahun. Keunggulan produk ini antara lain:
- Perlindungan maksimal 8 tahun.
- Uang pertanggungan sebesar 200% dari premi tahunan, apabila selama polis aktif tertanggung meninggal dunia.
- Bisa di tambahkan rider (manfaat) lainnya, sesuai dengan kebutuhan.
SMiLe Personal Accident
Kecelakaan memang tidak bisa diduga atau diprediksi, tetapi memiliki perlindungan finansial atas kejadian tersebut bisa menjadi nilai tambah mengurangi rasa cemas yang berlebihan terhadap diri atau keluarga tercinta. Manfaat dari produk ini antara lain:
- Uang pertanggungan hingga 2 miliar.
- Santunan 100% uang pertanggungan apabila meninggal dunia atau cacat total permanen.
- Mendapat penggantian biaya pengobatan maksimal sebanyak 10% dari uang pertangungan.
- Hasil investasi akan diberikan jika kontrak habis atau meninggal dunia.
- Bisa menjadi asuransi dasar atau rider.
SMiLe Link 88
Solusi bagi Anda dengan dana yang minim tetapi menginginkan perlindungan jiwa sekaligus juga mendapat hasil investasi. Berikut keunggulan produk ini:
- Premi tunggal yang dibayar sekaligus.
- Uang pertanggungan minimum yang bisa dipilih adalah 15 juta, atau diberikan 125% dari premi dasar, jika tertanggung meninggal dunia.
- Nilai tunai investasi diberikan pada akhir kontrak.
- Ada rider tambahan yang bisa dikombinasikan sesuai dengan kebutuhan.
SMiLe Link ProAsset
Perlindungan jiwa memang sangat penting untuk menjamin finansial keluarga apabila Anda tutup usia atau mengalami cacat total. Selain itu investasi jangka panjang juga tidak kalah pentingnya, sehingga SMiLe Link ProAsset menjawab kebutuhan tersebut dengan keunggulan sebagai berikut:
- Mendapat perlindungan jiwa seumur hidup.
- Uang pertanggungan diberikan 200% jika tertanggung tutup usia.
- Produk dengan premi tunggal yang dibayar sekali ketika ditandatangani kontrak untuk mendapatkan manfaat seumur hidup.
- Nilai tunai investasi akan diberikan ketika tertanggung berusia 100 tahun.
- Bisa ditambahkan dengan rider kecelakaan diri atau penyakit kritis.
SMiLe Link 99 Syariah
Produk individu ini juga menyediakan asuransi yang berbasis Syariah, yang memberikan proteksi seumur hidup dan juga terkait dengan investasi. Kelebihan produk ini antara lain:
- Penempatan dana investasi sesuai dengan prinsip Syariah.
- Perlindungan jiwa hingga usia 99 tahun.
- Nilai tunai hasil investasi diberikan ketika masa kontrak habis.
SMiLe Kid Insurance
Sinarmas sangat paham akan kebutuhan pendidikan yang harus direncanakan sejak dini. Bahkan, Anda bisa mendaftarkan anak Anda sejak berusia sebulan sebagai tertanggung. Berikut keuntungan dari produk ini:
- Anda hanya perlu membayar premi selama 5 tahun saja.
- Anak Anda akan mendapat tahapan pendidikan hingga berusia 22 tahun.
- Premi akan dibebaskan jika Anda tutup usia.
- Anak juga mendapat perlindungan asuransi jiwa.
Bancassurance Sinarmas MSIG Life
Sinarmas Life bekerjasama dengan beberapa bank untuk meluncurkan bancassurance, yang menawarkan berbagai perlindungan. Beberapa produk bancassurance yang menjadi unggulan antara lain:
Simas Magna Link
Hasil kerjasama dengan Bank Sinarmas, yang akan memberikan perlindungan jiwa kepada nasabah sekaligus mengoptimalkan investasi. Keuntungan produk ini antara lain:
- Perlindungan seumur hidup atau sampai usia 100 tahun.
- Uang pertanggungan diberikan 100% dari plan, jika meninggal.
- Potongan biaya-biaya rendah.
- Premi mulai 1,5 juta setiap bulannya.
SMiLe Life Care Plus
Produk ini bisa didapatkan di Bank BJB, yang akan memberikan perlindungan finansial atas kematian dan cacat total tetap. Keuntungan produk ini sebagai berikut:
- Maksimal uang pertanggungan hingga 1,2 miliar, dan Anda bisa membeli 2 polis sekaligus.
- Premi yang sudah Anda bayar selama kontrak akan dikembalikan apabila kontrak asuransi habis.
- Jika Anda mengalami cacat total, maka Anda akan mendapatkan santunan bulanan sebesar 10 kali dari premi yang Anda bayar tiap bulan, selama 5 tahun. Atau jika Anda menginginkan santunan sekaligus, maka Anda mendapat 50 kali santunan bulanan.
Smart Platinum Link
Perlindungan jiwa yang lengkap ini hasil kerjasama Sinarmas Life dengan Bank BTN. Anda akan mendapatkan perlindungan jiwa dan juga investasi. Berikut keunggulan produk ini.
- Jika tertanggung tutup usia, uang pertanggungan yang diberikan ke ahli waris sebanyak 25 kali dari premi pokok, ditambah dengan nilai tunai polis dari hasil investasi.
- Jika akhir kontrak, Anda mendapatkan 100% nilai tunai investasi.
- Mendapat 100% loyalty jika pembayaran premi penuh dan tak ada penarikan dana.
- Ada 13 rider yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan.
Jempol Link
Ini adalah produk yang dihasilkan oleh Bank Jatim dari kerjasama dengan Sinarmas Life. Jempol Link menawarkan perlindungan jiwa sekaligus investasi. Keuntungan dari produk ini antara lain:
- Perlindungan jiwa hingga mencapai usia 100 tahun.
- Jika tutup usia, diberikan uang pertanggungan senilai 20 kali premi.
- Investasi dapat di tambah kapan saja.
- Bonus loyalty 100% dari premi, jika tak pernah menarik dana.
- Ada 15 rider tambahan yang bisa ditambah sesuai kebutuhan dan kemampuan.
Smart Plan Protection
Kerjasama dengan Bank Bukopin ini menghasilkan Smart Plan Protection yang memberikan proteksi atas jiwa sekaligus dana pendidikan.
- Jika terjadi kecelakaan dan mengakibatkan meninggalnya tertanggung, akan diberikan santuntan 200% uang pertanggungan. Dan jika meninggal bukan karena kecelakaan akan diberikan 100% uang pertanggungan.
- Jika kecelakaan mengakibatkan timbulnya penyakit kritis, maka manfaat bisa langsung didapatkan tanpa masa tunggu.
- Jika tertanggung mendapat cacat total permanen, premi dibebaskan.
Produk Kumpulan Sinarmas MSIG Life
Produk asuransi yang dikhususkan untuk memberikan perlindungan kepada korporasi atau perusahaan untuk karyawan dan keluarganya sehingga memberikan rasa aman sesuai dengan hak pekerja untuk mendapatkan perlindungan asuransi kesehatan dan jiwa sekaligus dana pensiun. Beberapa produk kumpulan Sinarmas MSIG Life antara lain:
SMiLe Medicare
Solusi yang diberikan Sinarmas Life bagi perusahaan untuk menghemat keuangan dalam mengatur biaya kesehatan bagi karyawan dan keluarganya. Berikut keuntungan ikut dalam produk ini:
- Pembiayaan rawat jalan dan atau rawat inap, baik dalam maupun luar negeri.
- Proses klaim sangat cepat, ditambah dengan diskon belanja di merchant yang bekerjasama dengan Sinarmas.
- Pembiayaan dengan sistem cashless atau gesek kartu di rumah sakit rekanan.
- Plan dapat disesuaikan dengan anggaran perusahaan.
Ekasejahtera
Produk yang sangat kompleks bagi perusahaan untuk melindungi karyawan sekaligus mengatur anggaran untuk dana pensiun. Beberapa manfaat dari produk ini antara lain:
- Perusahaan dapat mengatur anggaran bagi kesejahteraan karyawan lebih efisien.
- Santunan kematian atau cacat total tetap bagi karyawan.
- Dana pesangon bagi karyawan jika terjadi PHK atau karyawan mengundurkan diri.
- Dana pensiun bagi karyawan.
Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Sinar Mas
Asuransi Sinar Mas begitu totalitas dalam menggarap bisnisnya, baik menggarap asuransi umum ataupun asuransi jiwa. Keduanya memiliki manajemen sendiri, sehingga lebih profesional dalam menangani setiap masalah yang timbul. Namun demikian, kami mengumpulkan review dari berbagai sumber tentang kelebihan dan kekurangan Asuransi Sinar Mas sebagai berikut:
Kelebihan Asuransi Sinar Mas
- Kemampuan bayar klaim Asuransi Jiwa Sinarmas adalah yang tertinggi dari asuransi jiwa lainnya. Tercatat rasio solvabilitasnya 1147%, 10 kali lebih tinggi dari standar yang ditetapkan OJK.
- Setiap informasi mengenai produk Asuransi Sinarmas MSIG Life sangat jelas tertulis pada situs resminya (sinarmasmsiglife.co.id) sehingga nasabah lebih mudah mendapatkan akses, dan tidak hanya itu customer service pun tersedia 24 jam penuh.
- Sinarmas Life yang memberikan jaminan hasil investasi lebih tinggi dari deposito selama tiga tahun. Ini merupakan keunggulan utamanya karena asuransi lain tak ada yang memberikan garansi semacam ini.
- Produk asuransi sangat lengkap, sehingga Anda bisa memilih sesuai dengan keinginan dan kemampuan finansial.
- Jaringan rekanan fasilitas kesehatan sangat luas hingga ke luar negeri.
- Pembayaran premi lebih singkat dari asuransi lainnya.
Kekurangan Asuransi Jiwa Sinar Mas
- Pada 2013, dari situs suratpembaca, dimuat tulisan tentang kesulitan klaim nasabah Asuransi Jiwa MSIG Life yang melakukan rawat inap. Meskipun pihak asuransi sudah mengkonfirmasi penyelesaian masalah ini.
- Pada 2018, terdapat berita tentang penggelapan dana nasabah oleh Brian selaku Senior Brand Manager PT Sinarmas MSIG Life, cabang Malang.
- Seringkali agen asuransi tidak transparan dalam menawarkan produknya sehingga terjadi kesalahpahaman nasabah di kemudian hari, khususnya pada jalur penawaran melalui telemarketing.
Penutup
Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Life sangat serius menggarap bisnis asuransi jiwa di Indonesia, sehingga pelayanan prima menjadi ciri khas perusahaan ini. Meski ada pula keluhan-keluhan, tetapi setiap masalah ditanggapi dan diselesaikan dengan cepat dan tuntas, sehingga pelayanan yang diberikan kepada nasabah semakin hari semakin baik.
Namun demikian, calon nasabah harus lebih berhati-hati atas penawaran-penawaran produk asuransi oleh agen yang mengatas namakan PT Asuransi Jiwa Sinarmas, karena sering kali produk yang ditawarkan tidak sesuai dengan apa yang sebenarnya. Sehingga setiap calon nasabah harus melakukan cross check terlebih dahulu ke situs resmi Sinarmas MSIG Life, sehingga terhindar dari penipuan dan atau kesalahpahaman.
Labels:
https://indoasuransi com/kelebihan-dan-kekurangan-asuransi-sinar-mas, Asuransi Sinar Mas review
