Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Tokio Marine

Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Tokio Marineby Vivi Tirtaon.Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Tokio MarineMasyarakat Indonesia yang hampir mencapai 300 juta tentu menjadi gula yang sangat manis bagi perusahaan asuransi, karena ceruk pasar masih terbuka sangat luas, apalagi tingkat kesadaran akan pentingnya asuransi masih terbilang sangat kecil dibanding dengan banyaknya jumlah penduduk. Hingga saat ini, berdasarkan catatan Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), pemegang polis asuransi jiwa baru sekitar 7% […]
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Masyarakat Indonesia yang hampir mencapai 300 juta tentu menjadi gula yang sangat manis bagi perusahaan asuransi, karena ceruk pasar masih terbuka sangat luas, apalagi tingkat kesadaran akan pentingnya asuransi masih terbilang sangat kecil dibanding dengan banyaknya jumlah penduduk. Hingga saat ini, berdasarkan catatan Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), pemegang polis asuransi jiwa baru sekitar 7% dari 280 juta rakyat Indonesia.

Tokio Marine Group melihat peluang itu, sehingga melakukan ekspansi bisnis dengan membuka cabang khusus dan membentuk PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia, untuk memenuhi kebutuhan masyarakat Indonesia dengan asuransi yang berpremi murah.

kelebihan asuransi tokio marine

Sekilas tentang Tokio Marine Indonesia

  • Tokio Marine Group merupakan perusahaan asuransi asal Jepang, yang sudah berekspansi di 37 negara, yang tersebar di seluruh dunia.
  • Tokio Marine Life Insurance memiliki lebih dari 20 kantor cabang di Indonesia.
  • Asuransi Jiwa Tokio Marine melayani asuransi jiwa murni, asuransi kesehatan, asuransi kendaraan, serta asuransi rumah dan keluarga.
  • Aset perusahaan asuransi jiwa Tokio Marine di 2019 tercatat 3,42 Triliun rupiah.
  • Berdasarkan laporan keuangan yang dirilis, Tokio Marine berhasil membukukan laba sebesar 155 miliar pada 2019.

Sejarah Tokio Marine Life Insurance Indonesia

  • Pada 1975, Tokio Marine dan PT Asuransi Jasa Indonesia melakukan kerjasama patungan (joint venture).
  • Pada 1990, atas kesepakatan bersama nama perusahaan berubah menjadi PT Asuransi Jayasraya.
  • Pada 2011, Tokio Marine Group memutuskan untuk mengakuisisi seluruh saham yang dimiliki PT Asuransi Jasa Indonesia atas Asuransi Jayasraya.
  • Pada 2012, Tokio Marine Life Insurance Indonesia secara resmi berdiri dan beroperasi seiring dengan ijin dari Kementrian Keuangan (KEP-597/KM.10/2012 ).
  • Pada 2015, untuk semakin menancapkan kakinya di Indonesia, Asuransi Jiwa Tokio Marine membangun kantor cabang sebanyak 19 yang tersebar di kota-kota besar Indonesia.

Produk-produk Asuransi Tokio Marine

Produk asuransi yang dimiliki Tokio Marine sangat lengkap karena meliputi berbagai sektor kehidupan diantaranya asuransi jiwa, asuransi kesehatan, perlindungan rumah dan keluarga, asuransi kecelakaan, dan asuransi kendaraan bermotor milik pribadi, serta asuransi tambahan lainnya yang bisa dikombinasikan dengan asuransi dasar.

Asuransi Jiwa

Perlindungan dengan jenis asuransi jiwa murni dan berjangka. Ada tiga produk unggulan yang diluncurkan Asuransi Tokio Marine, sebagai berikut:

TM Peace of Mind

Memiliki perlindungan jiwa memang akan menenangkan pikiran. Produk ini memberikan perlindungan jiwa murni dengan premi berjangka yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan nasabahnya. Beberapa keuntungan dari produk ini antara lain:

  • Perlindungan sesuai dengan kebutuhan, mulai dari 5-20 tahun.
  • Premi terjangkau, bisa bersaing dengan asuransi lainnya.
  • Pertanggungan dibayarkan 100% apabila pemegang polis tutup usia.

TM Peace of Mind Plus

Ini juga merupakan asuransi jiwa murni yang tidak dikaitkan dengan unit link atau investasi, tetapi memiliki kelebihan lain dibanding asuransi jiwa murni sejenis. Apa saja kelebihannya? Berikut ulasannya.

  • Pembayaran premi singkat dengan perlindungan lama. Anda cukup bayar premi selama 5 tahun, maka polis aktif hingga 10 tahun. Pembayaran premi 10 tahun untuk manfaat perlindungan 20 tahun.
  • Ada pengembalian premi jika selama polis aktif tak pernah mengajukan klaim hingga konrak berakhir.
  • Santunan kematian bisa disesuaikan dengan plan yang dipilih.

Asuransi TM 50

Perlindungan jiwa murni tanpa investasi, dengan pembayaran premi berjangka. Dengan keuntungan yang tidak dimiliki oleh produk sejenis dari asuransi lain. Berikut keunggulannya:

  • Pertanggungan kematian 100% apabila pemegang polis tutup usia.
  • Jaminan pengembalian premi 50% di akhir kontrak.
  • Mendapat perlindungan 10 tahun, dengan hanya membayar premi 5 tahun.
  • Besaran uang pertanggungan bisa disesuaikan dengan kemampuan, mulai dari 4 juta hingga 150 juta.

Asuransi Kesehatan

Tokio Marine memberikan sesuatu yang berbeda dari asuransi lain. Karena Tokio Marine memang fokus memberikan manfaat utama dari kebanyakan produknya termasuk asuransi kesehatan. Khusus untuk asuransi kesehatan, Tokio Marine menerapkan prinsip-prinsip Syariah untuk menyesuaikan dengan kebutuhan pasar.

TM Well Being

Produk yang berfokus pada kesehatan murni, yang tidak terkait dengan investasi. Tetapi tidak ada santunan kematian apabila pemegang polis meninggal bukan disebabkan karena kecelakaan. Menerapkan prinsip Syariah dengan kontribusi yang lebih ringan dari produk sejenis asuransi lain. Keuntungan dari TM Well Being antara lain:

  • Proses klaim bisa dilakukan secara cashless di rumah sakit rekanan.
  • Penggantian biaya rawat inap sesuai yang ditagihkan dan atau pilihan plan yang dimiliki.
  • Penggantian biaya bedah dan rawat jalan.
  • Santunan kematian akibat kecelakaan pada transportasi umum.

Perlindungan Rumah dan Keluarga

Setiap orang memiliki hak yang sama dalam memperoleh perlindungan tempat tinggal. Berangkat dari prinsip tersebut, Tokio Marine memberikan solusi dengan beberapa produk yang dapat menghadirkan rasa nyaman kepada masyarakat terhadap aset berharga mereka. Tidak hanya perlindungan terhadap rumah saja, tetapi termasuk juga isi rumah, perabot, kehilangan, dan juga kecelakaan diri. Ada 4 produk utama yang bisa Anda pilih, sebagai berikut:

Asuransi Kebakaran

Risiko kebarakaran terhadap tempat tinggal memang paling tinggi, terutama di kota besar dengan rumah yang berhimpit-himpit. Untuk itu, melindungi aset dengan proteksi kebakaran sangat penting. Beberapa keuntungan yang bisa didapat antara lain:

  • Bukan hanya kebakaran saja yang dijamin, termasuk di dalamnya adalah kerusakan akibat huru hara, bencana alam, dan risiko lainnya yang tak terduga yang menyebabkan rumah hancur misalnya tertimpa pesawat terbang yang jatuh atau tertabrak kendaraan.
  • Uang pertanggungan hingga 1 miliar rupiah.
  • Premi disesuaikan dengan harga rumah dan aset.

Home Partner

Perlindungan terhadap aset yang lebih luas dari sekedar asuransi kebakaran. Produk ini pun memiliki 4 plan yaitu Bronze, Silver, Gold, dan Platinum Package, yang memiliki perlindungan berbeda dan bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan. Beberapa keuntungan dari Home Partner antara lain:

  • Melindungi tempat tinggal sekaligus isi di dalamnya.
  • Uang pertanggungan bisa disesuaikan dengan pilihan paket yang tersedia.
  • Tanggung Gugat dari pihak ketiga, dalam sengketa hukum perdata.
  • Santunan kematian akibat kecelakaan.

Asuransi Pro Apartement

Perlindungan komprehensif atas apartemen dari kerusakan, kehilangan, termasuk memberikan perlindungan terhadap keluarga Anda (maskimal 4 anggota keluarga). Keuntungan dari produk ini adalah:

  • Mendapatkan asuransi kecelakaan diri, termasuk di dalamnya adalah kematian, perawatan, dan atau biaya pemakaman.
  • Perlindungan terhadap apartemen dan harta benda yang ada dalam apartemen.
  • Tanggung gugat pihak ketiga bilamana terjadi kecelakaan atas diri dan keluarga Anda.
  • Perlindungan dari kebakaran, huru hara, pencurian, bencana alam, dan lain sebagainya.

Asuransi RumahKu Alfamart

Perlindungan mikro atas tempat tinggal dari risiko kebakaran dan juga santunan kematian apabila menjadi korban dalam kebakaran tersebut. Berikut keunggulan dari produk ini:

  • Premi hanya 20 ribu per tiga bulan (90 hari).
  • Pertanggungan kerusakan tempat tinggal akibat kebakaran maksimal 10 juta.
  • Santunan kematian 5 juta.
  • Jika Anda mengontrak, maka santunan diberikan sebesar 2 juta bila terjadi kebakaran.

Asuransi Kecelakaan

Bagi Anda yang sering traveling tentu sangat membutuhkan perlindungan lebih atas risiko kecelakaan yang bisa terjadi kapan saja. Banyak produk yang diluncurkan Tokio Marine untuk memberikan kenyaman perjalanan Anda dan keluarga.

Travel Partner

Tujuannya adalam memberikan rasa aman ketika melakukan perjalanan, baik dalam dan luar negeri. Tidak hanya diri Anda yang dilindungi, tetapi keluarga Anda yang bersama-sama melakukan perjalanan. Keuntungan memiliki Travel Partner antara lain:

  • Perlindungan diri, dengan biaya premi yang bisa disesuaiakan. Bisa memperoleh perlindungan harian, bulanan, bahkan tahunan.
  • Biaya medis akibat kecelakaan.
  • Penggantian biaya atas ketidaknyamanan selama perjalanan apabila menggunakan transportasi umum.

Asuransi Mikro Pelindungku

Perlindungan dasar atas kecelakaan diri, serta mendapatkan santukan kematian karena kecelakaan. Beberapa manfaat tambahan lainnya dari produk ini antara lain:

  • Biaya rawat inap akibat kecelakaan.
  • Perluasan perlindungan terhadap terinfeksi demam berdarah.
  • Perlindungan selama setahun.

Asuransi Kendaraan Bermotor Pribadi

Kendaraan bermotor adalah aset yang berharga yang penuh risiko atas kehilangan dan kerusakan akibat kecelakaan. Perlindungan bukan hanya kendaraan saja, tetapi juga perlindungan jiwa atas pengendara.

Asuransi Auto Partner

Perlindungan hanya untuk kendaraan pribadi, bukan untuk bisnis atau disewakan. Dengan pilihan premi sesuai dengan harga kendaraan yang Anda miliki. Keuntungan dari produk ini antara lain:

  • Menanggung risiko kerusakan akibat kecelakaan.
  • Mengganti kendaraan apabila terjadi pencurian.
  • Tanggung gugat pihak ketiga, apabila kecelakaan disebabkan oleh orang lain.
Kelebihan dan kekurangan asuransi tokio marine

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Tokio Marine

Meski memiliki banyak pengalaman di negara asalnya, Jepang. Tokio Marine Life Insurance Indonesia masih perlu banyak belajar dari asuransi jiwa lainnya yang lebih mapan dan profesional. Terutama masalah pemasaran, edukasi agen, nasabah, atau calon nasabah, serta turut berperan dalam memajukan kesejahterahan masyarakat Indonesia, melalui tanggung jawab perusahaan (CSR).

Kelebihan Asuransi Tokio Marine

  • Ada jaminan pengembalian premi pada produk asuransi jiwa murni TM 50 pada akhir kontraknya, dan ini adalah kelebihan yang tidak dimiliki asuransi sejenis lainnya.
  • Untuk produk asuransi jiwa, masa pembayaran premi singkat dengan perlindungan dua kali lipat.
  • Premi sangat murah, mulai dari 20 ribu saja.
  • Perlindungan yang komprehensif, bisa disesuaikan dengan kebutuhan.

Kekurangan Asuransi Tokio Marine

  • Kurangnya branding perusahaan membuat Tokio Marine tidak begitu dikenal masyarakat, serta jalur pemasaran masih sangat tradisional.
  • Tidak adanya manfaat investasi pada hampir semua produk baik asuransi jiwa dan kesehatan.
  • Produk asuransi berbasis Syariah hanya gimmick saja, karena manajemen dan pengelolaan dana Syariah tidak terpisah dengan konvensional, sehingga dikhawatirkan terdapat “subhat” di dalamnya.
  • Produk asuransi kesehatan tak banyak pilihan.

Penutup

Tokio Marine Group sangat berpengalaman dalam bidang asuransi jiwa di negara asalnya Jepang. Keseriusannya dalam bisnis asuransi jiwa di tunjukan melalui ekspansi ke Indonesia dengan cara akuisisi perusahaan yang sudah terlebih dahulu menjajaki pasar Indonesia. Sehingga memuluskan langkahnya untuk mendirikan anak usahanya yaitu Asuransi Jiwa Tokio Marine Indonesia.

Sayangnya, hingga saat ini nasabah Tokio Marine Indonesia masih sangat sedikit dibanding asuransi jiwa lain. Namun demikian, Tokio Marine Indonesia masih mampu mencatatkan laba besar di akhir 2019 lalu yang mencapai 155 miliar rupiah.

Perlu adanya peningkatan produk asuransi terutama asuransi jiwa dan kesehatan yang masih sangat sedikit sehingga tidak ada pilihan lain, apalagi kebanyakan produknya tidak memberikan manfaat investasi jangka panjang yang menjadi daya tarik tersendiri.

Related posts:

  1. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Reliance Life
  2. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BCA Life
  3. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Chubb Life Insurance Indonesia
  4. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi Generali Indonesia
  5. Kelebihan Dan Kekurangan Asuransi BNI Life
Gratis Jasa Konsultasi Asuransi Gratis Secara Online Jakarta Jabodetabek Indonesia

Related Posts