Asuransi Zurich Life merupakan bagian dari Zurich Group, perusahaan asal Swiss yang bergerak dalam bidang asuransi umum dan asuransi jiwa, yang berkantor pusat di Zurich, Switzerland. Zurich sudah berdiri dan beroperasi sejak 1872. Selain di negaranya, Zurich sangat berkembang di Amerika Utara dan juga sudah menjadi perusahaan asuransi terbesar di Australia.
Zurich menginjakkan kaki di Indonesia sejak 1991, yang pada awalnya merupakan perusahaan asuransi umum bermodal patungan dengan perusahaan asuransi lokal PT Mayapada Prasetya Prakarsa untuk melayani nasabah kelas menengah ke bawah, baik umkm, bisnis, maupun individu.
Daftar Isi
Sekilas tentang Zurich Life Indonesia
- Zurich Indonesia memiliki dua entitas usaha di Indonesia yaitu Zurich Insurance Indonesia yang bergerak di asuransi umum dan Zurich Topas Life yang khusus menangani asuransi jiwa.
- Zurich Insurance Indonesia sedang bertransformasi menjadi perusahaan asuransi Syariah, diajukan sejak Juni 2020, dan sedang menunggu izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
- Zurich Topas Life tercatat memiliki nasabah 12000 di Indonesia yang berasal dari berbagai segmen.
- Asuransi Jiwa Zurich bekerjasama dengan Bank BTN, Bank Mayapada Internasional, CTBC Indonesia untuk memasarkan produk Bancassurance.
Zurich Life Indonesia dari Masa ke Masa
- Pada 1872, Zurich Group didirikan di Swiss yang merupakan induk dari Zurich Life Indonesia.
- Pada 1991, Zurich melakukan ekspansi ke Indonesia dengan mendirikan Zurich Insurance Life, yang merupakan perusahaan asuransi umum patungan dengan pengusaha lokal PT Mayapada.
- Pada November 2010, Zurich Insurance Indonesia membentuk unit usaha baru yang bergerak secara khusus di bidang asuransi jiwa, yaitu Zurich Topas Life (ZTL).
- Pada 2019, Zurich Insurance Indonesia mengakuisisi 80% saham PT Asuransi Adira Dinamika, Tbk.
- Pada 2020, Zurich Insurance Indonesia akan berubah menjadi perusahaan asuransi berbasis Syariah terbesar di Indonesia. Yang rencananya mulai beroperasi pada 2021 dengan nama PT Zurich General Takaful Indonesia.
Produk-Produk Asuransi Zurich
Zurich Indonesia membagi produknya dalam 3 kategori, yaitu asuransi jiwa, asuransi bisnis, dan asuransi umum. Namun, masing-masing memiliki managemen terpisah, karena Zurich berhasil mengakuisi 80% saham dari PT Asuransi Adira Dinamika, untuk lebih khusus menangani asuransi umum dan bisnis dari Zurich. Sehingga PT Zurich Topas Life lebih fokus melayani asuransi jiwa. Berikut produk asuransi jiwa Zurich Indonesia.
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Zurich
Zurich Topas Life sangat concern terhadap perlindungan jiwa dan kesehatan, sehingga demi memenuhi kebutuhan para nasabah dan masyarakat, banyak sekali produk perlindungan jiwa individu yang bisa dipilih sesuai dengan keinginan dan kemampuan finansial.
Zurich Proteksi 8
Ini adalah produk yang wajib Anda miliki karena Zurich Proteksi 8 akan memberikan perlindungan jiwa selama 8 tahun dan juga mengembalikan premi setelah kontrak berakhir. Beberapa keunggulan dari produk ini diantaranya:
- Pengembalian premi di akhir kontrak sebesar 108% dari total premi yang dibayarkan.
- Premi sangat murah, mulai dari 50 ribu per bulan, dan bisa dibayar tiap 3 bulan atau satu tahunan.
- Pertanggungan 8 tahun, dengan usia maksimal tertanggung 70 tahun.
- Santunan kematian sesuai dengan plan yang dipilih.
Zurich Pro Care
Produk asuransi kesehatan yang memberikan kenyamanan dalam menjalani perawatan di rumah sakit seluruh dunia, dengan banyak plan yang tersedia, sesuai dengan kebutuhan. Beberapa keunggulan Zurich Pro Care antara lain:
- Uang pertanggungan sangat besar, mulai dari 2-15 miliar.
- Biaya medis dan kunjungan dokter dalam mencari opini kedua dijamin penggantiannya, dan bisa dimanapun di seluruh dunia.
- Hak untuk mendapatkan pemeriksaan kesehatan tahunan.
- Perlindungan kesehatan jangka panjang, hingga 88 tahun.
Zurich Smart Care
Asuransi yang memberikan perlindungan jiwa seumur hidup yang juga dikaitkan dengan unit link sebagai investasi masa depan. Manfaat lain dari Zurich Smart care antara lain:
- Santunan kematian sebesar 100% uang pertanggungan dan ditambah pula nilai tunai investasi yang sudah terbentuk.
- Perlindungan jiwa seumur hidup, maksimal sampai 100 tahun.
- Bisa menentukan sendiri penempatan dana dan berapa prosentase untuk investasi.
Zurich Principle Care
Perlindungan yang kompleks dan komprehensif yang diberikan oleh Zurich pada diri Anda dan orang terkasih, dari segala penyakit, termasuk penyakit kritis. Beberapa keunggulan Zurich Principle Care antara lain:
- Perlindungan hingga usia 85 tahun, dengan usia maksimum mendaftar 70 tahun.
- Diperkenankan untuk mengajukan klaim dari penyakit kritis yang tidak berkaitan dengan penyakit sebelumnya, hingga 3 kali.
- Uang pertanggungan bisa mencapai 175% dari plan dasar.
- Mendapatkan proteksi dari penyakit kanker, maksimal klaim 2 kali.
- Diberikan santunan 180 juta jika diperlukan adanya tindakan Angioplasti.
- Mendapatkan santunan meninggal dunia senilai 10% dari uang pertanggungan dasar.
- Penggantian biaya kunjungan dokter lain untuk meminta pendapat kedua.
Asuransi Tambahan Zurich H&S Plus (Rider)
Jika Anda menginginkan perlindungan yang lebih kompleks, Anda diberikan opsi untuk menambahkan dengan rider atau manfaat lainnya, tentu dengan biaya premi yang lebih besar pula. Beberapa rider yang bisa ditambahkan antara lain:
Zurich Parent Payor
Merupakan rider yang memberikan manfaat tambahan bagi individu yang menginginkan proteksi lebih dari asuransi dasar. Yang memberikan manfaat pembebasan premi, jika pemegang polis meninggal dunia, mengalami cacat total permanen, dan atau menderita penyakit kritis (jika orang tua tertanggung), dan tertanggung tetap mendapatkan manfaat hingga usia tertanggung mencapai 25 tahun.
Zurich CI 58
Perlindungan tambahan untuk penyakit kritis. Dengan rider ini, maka tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan sebesar 100% jika terdiagnosa mengidap penyakit kritis yang dipertanggungkan dalam polis. Selain itu, pemberian manfaat angioplasti 10% dari uang pertanggungan.
Zurich MediCare
Pelengkap perlindungan kesehatan dengan manfaat mengganti biaya rumah sakit sesuai tagihan dalam kuitansi, proteksi atas 10 penyakit kritis, meningkatkan limit tahunan hingga 30 miliar, serta hak mendapatkan second opinion (pendapat kedua) dari dokter lain dan juga perawatan medis yang berlaku di seluruh dunia.
Investasi Zurich Life
Produk yang menggabungkan dua manfaat, yaitu perlindungan jiwa dari risiko kematian serta peluang mendapatkan keuntungan dengan berinvestasi untuk masa yang akan datang.
Mahacita Protection
Perlindungan jiwa jangka panjang, hingga usia 100 tahun, dan ada manfaat investasi di dalamnya. Keunggulan produk ini antara lain:
- Perlindungan dari 44 jenis penyakit kritis.
- Pemberian santunan jika terdiagnosa penyakit kritis yang dipertanggungkan tanpa mengurangi uang pertanggungan dasar.
- Pembebasan premi dasar jika pemegang polis mendapat cacat total permanen dan atau terdiagnosa penyakit kritis.
- Dengan tambahan premi, maka tertanggung mendapatkan perlindungan kesehatan dan perawatan gigi yang lebih komprehensif.
Zurich Prime Guard
Perencanaan keuangan memang sangat penting. Dengan Zurich Pro Guard, Anda dapat mengatur keuangan Anda dan mengembangkannya melalui investasi yang terukur, sekaligus mendapatkan perlindungan jiwa untuk mengantisipasi hal yang tak terduga. Keuntungan Zurich Prime Guard antara lain:
- Pertanggungan kematian 100%, ditambah nilai tunai investasi jika ada.
- Ada fasilitas cuti premi, jika pemegang polis mengalami masalah keuangan sementara.
- Bisa menentukan sendiri penempatan dana sesuai dengan profil risiko.
- Bisa dikombinasikan dengan berbagai rider seperti asuransi kesehatan, penyakit kritis, kecelakaan, dan sebagainya.
Zurich Maximum Protection
Perlindungan jiwa hingga usia 100 tahun dengan nilai tunai investasi disesuaikan dengan setoran dana investasi. Keuntungan produk ini antara lain:
- Dana premi di investasikan dari tahun pertama, sehingga mendapatkan hasil yang optimal.
- Uang pertanggungan 100% jika pemegang polis tutup usia.
- Ada bonus loyalitas 100% premi dasar, yang akan diterima mulai tahun ke 6.
Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Zurich Life
Dengan induk dengan kekuatan finansial yang besar, tentu memudahkan langkah Zurich Topas Life untuk mendapatkan kepercayaan masyarakat Indonesia, dalam menyerahkan dana mereka sebagai biaya pengalihan risiko. Namun demikian, tentu tak lepas pula dari kekurangan maupun kelebihan. Dihimpun dari berbagai sumber, berikut ini kelebihan dan kekurangan asuransi Zurich Life:
Kelebihan Asuransi Zurich Life
- Jaminan pengembalian premi pada produk asuransi jiwa murni sebesar 108% dari premi dasar.
- Keuangan Zurich Topas Life sangat baik, dengan rasio solvabilitas lebih dari 3 kali lipat dari standar yang ditetapkan OJK. Sehingga memberikan rasa aman tentang pembayaran klaim dari nasabah.
- Premi yang terjangkau dengan banyak manfaat.
- Jaringan sangat luas, berlaku di seluruh dunia termasuk Amerika Serikat.
- Pelayanan klaim cepat dan mudah. Berkaitan dengan hal ini, tidak ditemukan nasabah Zurich Life yang mengumbar kekecewaan di media online.
Kekurangan Asuransi Zurich Life
- Zurich Life tidak bekerjasama dengan bank ternama dalam memasarkan produk Bancassurance, sehingga nasabah menjadi sulit mendapatkan produk Bancassurance yang sesuai dengan keinginan.
- Tidak menjamin adanya hasil investasi, sehingga nilai tunai bisa naik dan bisa turun, dan seringkali tidak sesuai ekspektasi.
Penutup
Asuransi Jiwa Zurich sangat serius dalam menggarap pasar Indonesia, terbukti dengan langkah besarnya mengubah Zurich Insurance Indonesia menjadi perusahaan asuransi Syariah, dengan segala konsekuensinya demi menyatu kedalam masyarakat Indonesia yang mayoritas muslim.
Keseriusan Zurich selanjutnya tampak pada unit usaha yang dibentuk. Secara khusus Zurich mendirikan Zurich Topas Life untuk urusan asuransi jiwa, sedangkan asuransi umum akan ditangani PT Asuransi Adira Dinamika yang diakuisisi Zurich di tahun 2019, sedangkan Zurich Insurance Indonesia khusus menangani usaha asuransi berbasis Syariah.
Keunggulan utama asuransi jiwa Zurich terletak pada keberanian mereka untuk memberikan jaminan pengembalian premi 108% di akhir kontraknya, dimana perusahaan asuransi lainnya tak ada pengembalian premi sama sekali, khusus untuk produk asuransi jiwa yang tidak dikaitkan unit link.
Labels:
https://indoasuransi com/kelebihan-dan-kekurangan-asuransi-zurich-life, https://indoasuransi com/kelebihan-dan-kekurangan-asuransi-zurich-life#:~:text=Keuangan Zurich Topas Life sangat seluruh dunia termasuk Amerika Serikat
